9 viisi investeerimiseks ilma raha aktsiaturule panemata

{h1}

Toimetaja märkus: see on külalise postitus kasutajalt Jeff Rose.


Finantsplaneerijana veedan palju aega klientide nõustamisel, kuidas ja kuhu oma raha investeerida. Võlakirjade, investeerimisfondide, ETFide ja isegi dividende pakkuvate üksikute aktsiate vahel on investoritele tohutu hulk võimalusi oma raha aktsiaturul kasvatamiseks.

Aktsiaturg võib aga olla heitlik viisil, mida tavalisel investoril võib olla keeruline jälgida. Kui mu kliendid tunnevad end turu tõusude ja mõõnade tõttu tõmblevatena, küsivad nad minult sageli nõu aktsiaturule investeerimise alternatiivide kohta.


Siin on üheksa võimalikku investeerimisalternatiivi, mis võivad aidata teil ka oma rahalisi eesmärke saavutada.

1. Kinnisvara

Paljude aastate jooksul oli kinnisvara aktsiaturu suhtes nutikate investorite jaoks üks populaarsemaid alternatiive. Kahjuks oli see ka investeering, millest igaüks, kes oli HGTV-s koduseid filme vaadanud, arvas, et mõistab (ka teie päriselt). Muidugi teame kõik, mis juhtus 2008. aastal - ja kuus aastat hiljem on paljud investorid endiselt kinnisvaraturu suhtes ettevaatlikud.


Kuid paljudel turgudel pole hinnad endiselt krahhi tagajärjel täielikult taastunud, mis tähendab, et keskmistel investoritel on võimalik oma portfellidesse kinnisvara lisada. Üldiselt on kinnisvarainvesteeringute jaoks neli ligipääsetavat marsruuti. Jagan kahte, mis mulle tuttavad, ja siis lasen seaduslikul kinnisvarainvestoril jagada oma populaarseid meetodeid.



Esiteks ostab üürikinnisvara eraisikuna ja teiseks kinnisvarainvesteeringute fondi (REIT) aktsiate ostmine.


Üürikinnisvara ostmine on individuaalselt üsna lihtne, kuid kuna peate panustama raha hooldamisse ja aega üürileandjaks olemiseks, pole see tingimata igaühe tass teed. Kui te ei kasuta fondivalitsejat - mis lõikab teie kasumit -, võite leida, et üürileandjaks olemine võtab liiga palju teie aega ja ressursse.

Kinnisvarainvesteeringute usaldus pakub seevastu vähem praktilist meetodit kinnisvaraturule pääsemiseks. REIT (hääldatakse riimiks sõnaga “maiuspala”) töötab sarnaselt investeerimisfondiga, välja arvatud see, et investeering on kinnisvarasse. Põhimõtteliselt on REIT grupp, mis investeerib kinnisvarasse ja võimaldab investoritel osta REITi aktsiaid. Need usaldusfondid saavad maksusoodustusi vastutasuks suurema osa oma sissetulekust aktsionäridele maksmise eest. Investorid saavad REIT-ide aktsiaid osta avalikest börsidest, mis tähendab, et investeering on üsna likviidne. Lisaks maksavad REITi aktsiad regulaarselt dividende.


Brandon Turner pärit BiggerPockets.com on investeerinud kinnisvarasse alates 21. eluaastast. Järgnevalt pakuti talle kinnisvarainvesteeringute teemal:

Kinnisvara on veel kaks populaarset meetodit, mida igaüks võiks kaaluda:


  1. Märkused - võite tegelikult investeerida paberraha, teise hüpoteeklaenu jne. Saate osta ja müüa sedeleid nagu kinnisvara, ja seal on märkide maaklerid, kes tegelevad selle kraamiga.
  2. Ühisrahastuse portaalid - hiljuti muutus seadusandlus, on tunginud uued portaalid, mis võimaldavad üksikisikutel (peamiselt akrediteeritud investoritel) veebi kaudu kinnisvaratehingute rahastamiseks ühineda. Saidid meeldivad RealtyMogul ja Fundrise juhivad selles plahvatavas nišis teed.

Pidage meeles, et üürikinnisvarasse investeerimine pole sugugi nõrk. Erinevalt aktsiatest või investeerimisfondidest - kus võite lihtsalt loota oma maaklerile võitjate soovitamiseks ja ostmiseks - võtab kinnisvarainvesteering investori poolt tavaliselt aktiivset osalust.

See ei tähenda, et peate veetma oma nädalavahetused ja õhtud tualettruume parandades ja üürnikelt kõnesid vastu võttes, kuid see tähendab, et peate tegema mõned uuringud selle kohta, kuidas arvutada kinnisvara tootlust, veeta aega parimate kohalike turgude avastamiseks, kuhu investeerida. küsitlege ja vastutate parimate kinnisvarahaldurite eest, et juhtida teie üürnikke ja juhtida oma äri nagu äri. Seda saab teha nii vähe kui paar tundi kuus - kuid parema tasuvuse saavutamiseks on siiski vaja aktiivset osalemist.


Kui otsustate investeerida kinnisvarasse, tehke kindlasti kodutööd. Rääkige selliste ekspertidega nagu maaklerid, kinnisvarainvestorid ja oma finantsnõustaja. Kinnisvara tundub lihtsa investeeringuna, kuid on palju, mida te ei võiks kaaluda. Lihtsalt küsige kõigilt 2008. aastal vannis käinud koduselt.

2. Kunst, antiikesemed ja kollektsiooniobjektid

Minu idee kogumisobjektist üles kasvatamine oli minu lemmik G.I. Joe: Ussisilmad.

Lubage mul alustuseks öelda, et te ei tohiks kunagi osta ühtegi kunsti- või kollektsiooni, kui te seda tegelikult ei armasta ja naudite. Selle põhjuseks on see, et mis tahes kunstiteose - alates õlimaalist kuni Chippendale'i armoireni kuni koomiksini - loomise taga on rääkida kellegagi, kes seda hindab. Kui see pole vähemalt midagi väärt sulle - võite lõpuks jääda tükki, mida keegi ei taha, isegi ise.

Nagu öeldud, võivad kunstiteosed ja kollektsiooniobjektid olla hea koht oma raha paigutamiseks, kui olete selles pika aja jooksul. Selle põhjuseks on asjaolu, et teie investeering ilusasse kunstiteosesse või haruldasesse margisse pole korrelatsioonis aktsiahindadega, erinevalt kõigist börsil tehtavatest investeeringutest. Nii et isegi kui teie aktsiad on langenud, võib teie kollektsiooni väärtus tõusta. Samuti võivad üksikud artistid ja teosed esineda keskmisest paremini, mis tähendab, et teie praegune investeering võib teelt palju rohkem aastaid väärt olla.

Muidugi on oluline meeles pidada, et sellisesse materiaalsesse varasse investeerimine tähendab, et teie investeering pole üldse likviidne - seega peaksite kulutama ainult kunstile raha, mida saate endale lubada siduda, potentsiaalselt aastaid.

Nagu kinnisvara puhul, on oluline uurida kõiki kunsti, mille ostmine teid huvitab. Teadke, mida ostate, ja veenduge, et ostaksite seda õigetel põhjustel.

Mõned head uudised kunsti ja algajate investeerimise kohta: vastavalt Michael Moses, pensionil New Yorgi ülikooli äriprofessor ja Beautiful Asset Advisors asutaja, 'madala hinnaga kunst kipub [investeeringuna] ületama kõrge hinnaga kunsti'.

3. Kuld ja hõbe

Kõik tahavad osta kulda ja kõik tahavad osta hõbedat. Seda suuresti seetõttu, et kulla (ja muude väärismetallide) hind on paari viimase aasta jooksul tõusnud.

Sa pead sellest aru saama kuld on riskantne investeeringja see kõigub täpselt nagu üksikaktsia - mõnikord ka rohkem! Nagu öeldud, on see aktsiaturu alternatiiv, nii et kui teil on hirm aktsiaturu ees, siis võib kuldmüntidesse investeerimine olla teie jaoks otstarbekas valik.

Todd Tressider, finantstreener ja endine riskifondide sõim FinancialMentor.com oli seda öelda kulla kohta:

Kulla eeliseks on see üks väheseid varasid, millel on aktsiatega madal-negatiivne seos, pakkudes seega väärtuslikku portfelli hajutajat. Kullainvestorite kahjuks pole kollane metall viimastel deflatsioonilistel karuturgudel palju mitmekesistamise kasu pakkunud. Seda öeldes võivad inflatsioonilised karuturud näha väärtuslikku negatiivset kaitset kulla eest, mis on sarnane riigikassa võlakirjadega viimastel aastatel.

Minu blogimisest kolleeg Len Penzo pakub mõned suurepärased nõuanded kullasse ja hõbedasse investeerimise kohta - kuigi ta peab väärismetalle pigem kindlustuseks dollari võimaliku kokkuvarisemise vastu kui investeeringuks.

4. Vein

Peen vein ei ole lihtsalt maitsev lisand teie lemmikpraadiõhtusöögile - see võib olla ka väärtuslik investeering.

Kui lähete veiniinvesteeringutesse, mõistes selgelt, millised aastakäigud ja viinamarjaistandused on kõige nõutumad ning mis on vajalik teie investeeringute kaitsmiseks, võite eeldada, et teenite 6 ja 15 protsenti aastas.

Muidugi pole selle selge mõistmise saavutamine sugugi väike saavutus, kui te pole veel veinihuviline. Seda seetõttu, et korraliku tootluse saamiseks on vaja investeerida suurtesse kogustesse (kuna 15% paarilt pudelilt ei vaevu ettevõtet seda väärt) ning teie investeering tuleb hoida temperatuuri ja niiskuse reguleerimisega keskkond. Lõpuks peate oma ostude üle pidama väga üksikasjalikku arvestust, et oma tulevasi ostjaid rahuldada - nad tahavad teada oma joogi täpset päritolu.

5. Peer-to-Peer laenamine

Üks minu kaasaegse ja uuendusliku maailma rahalisi eeliseid on vastastikuste laenude kasv.

See investeering on just see, mis see kõlab: laenate raha eakaaslasele ja saate intressi. See on kasulik mõlemale poolele - laenuvõtja maksab sageli madalamat intressi, kui ta saaks tavapärasest pangast, samas kui laenuandja tootlus on sageli suurem kui see, mida nad saaksid muude investeeringute kaudu.

Olen isiklikult läbi investeerinud Laenuklubi, mis koos Õitseng, on seal kaks parimat peer-to-peer mängijat. Peer-to-peer-laenude puhul meeldib mulle kõige rohkem, eriti laenuklubi kaudu, see, et teie investeeritav raha on mitmekesine.

Oletame, et investeerite 1000 dollarit. Sellest 1000 dollarist läheks ainult 25–50 dollarit ühele laenuvõtjale, nii et kui see konkreetne laenuvõtja ei täida kohustusi, ei kaota te kogu oma investeeringut. See on nagu aktsiate ostmine investeerimisfondist: kui üks nendest selle investeerimisfondi aktsiatest läheb kõhu alla, on teil fondis endiselt üle 99 aktsia, mis teenivad endiselt teile raha.

Teine võrreldav laenutamise aspekt on madal sisseastumisvõimalus: minimaalne investeering on ainult 25 dollarit laenuklubi jaoks.

Milline võrdõiguslik laenuandja on parim? Olin ise uudishimulik, nii et alustasin Prosper vs. Laenuklubi eksperiment ja avas mõlemal konto. Praeguse seisuga on mõlemad mulle andnud kahekohalist tootlust ja mul pole veel ühtegi vaikeväärtust olnud. Olen siiani tulemustega väga rahul olnud ja julgustaksin kõiki neid kontrollima. (Märkus: vastastikune laen ei ole kõigis osariikides saadaval.)

6. Riigikassa märkmed

Onu Sam soovib, et te investeeriksite! Oma raha paigutamine USA riigikassa võlakirja on üks ohutumaid võimalikke investeeringuid, sest intressi ja põhiosa tagab USA valitsuse täielik usaldus ja krediit.

Muidugi, nagu teate, on turvalisem investeering, seda väiksem on ka tootlus. Nii et raha paigutamine konkreetsesse riigikassa võlakirja ei pruugi inflatsiooni ületada. Kuid, väidavad eksperdid et kümneaastaste riigivõlakirjade (tuntud ka kui T-võlakirjad) intressimäär tõuseb 2014. aastal.

Kui soovite sellesse puutuda, pidage meeles, et T-noodid küpsevad umbes kaks kuni kümme aastat. Olenevalt tähtajast on minimaalne investeering 1000–5000 dollarit.

See töötab nii: kui investeerite T-kupüüri, ostate kupüüri nimiväärtusest väiksema summa eest. Näiteks võite osta 1000 dollari suuruse T-kupüüri hinnaga 950 dollarit. T-märkme kehtivusaja jooksul saate igal aastal kindlaksmääratud intressi. Võiksite koguda 3% intressi aastas (mis makstakse teile välja poolaastas), mis tähendab, et saate kümneaastase T-kupüüri eest kokku 30 dollarit aastas ja tähtaja lõpus tasute kupüüri sisse kogu 1000 dollarit - see teeb teie 950 dollari suuruse investeeringu väärtuseks 1300 dollarit. Oluline on siiski märkida, et võlgnete intressimaksetelt föderaalmakse, kuigi te ei pea maksma osariigi ega kohalikke makse.

Üks teine ​​suur pluss T-kupüüride jaoks on asjaolu, et nende jaoks on edukas järelturg, mis tähendab, et need on üsna likviidsed investeeringud.

7. CD-redeli ehitamine

Vana hea hoiusesertifikaat on alati olnud märkimisväärselt turvaline koht oma sularaha paigutamiseks. Kuigi teie põhiosa on kaitstud, on teie intressimäär üsna madal ja te kaotate osa teenitud intressidest, kui peate oma raha kasutama enne tähtaja lõppu.

Kuid saate luua, et maksimeerida oma teenimisvõimalusi ja hoida raha likviidsemana CD-redel. Oletame, et teil on investeerimiseks 15 000 dollarit ja olete huvitatud viieaastasest ajakavast. Selle asemel, et panna kogu enchilada ühte CD-sse, võiksite investeerida viide erinevasse CD-sse, mille lõpptähtajad kasvavad. Näiteks:

  • 1-aastase CD-le investeeriti 3000 dollarit
  • 2-aastase CD-le investeeriti 3000 dollarit
  • 3-aastase CD-le investeeriti 3000 dollarit
  • 4-aastasele CD-le investeeriti 3000 dollarit
  • 5-aastasele CD-le investeeriti 3000 dollarit

Pärast esimese CD küpsemist saate oma esimese 3000 dollari suuruse investeeringu ja intressi tagasi esimeselt CD-lt, mille saate seejärel uuesti investeerida uuele 5-aastasele CD-le (kuna ülejäänud CD-d on redelil ülespoole liikunud) tähtajad).

Selle strateegia eeliseks on see, et saate kasutada kõrgemaid hindu, kui teie madalaim CD-redelipulk küpseb. Ja kui leiate, et intressimäärad on langenud, on teil siiski varem kõrgemate intressimääradega CD-desse investeeritud raha.

Muidugi on CD-intressimäärad mõnda aega vaevu inflatsiooni ületanud, nii et isegi CD-redeliga pole oma raha investeerimine hoiusertifikaatidesse hea viis oma rikkuse kasvatamiseks. Kui intressimäärad tagasi põrkavad, võib see olla hea alternatiivne investeering.

8. Investeerimine väikeettevõttesse

Mitu aastat tagasi tegi üks mu hea sõber oma Roth IRA-le raha, et seda oma väikeettevõtte jaoks kasutada. Sel ajal olin W-2 töötaja oma vanas maaklerfirmas ja arvasin, et ta on täiesti pähkel. Ma lihtsalt ei saanud aru, kuidas oma ettevõtte omamine võiks aidata teil oma rahalisi eesmärke saavutada.

Kuid nüüd mõistan, et võite investeerida raha oma ettevõttesse, mis võib anda teile suurepärase lühiajalise rahavoo ja potentsiaalse suurema palgapäeva, kui otsustate kunagi müüa.

AoMi külaliskirjanik Justin Spring jagas varem oma viit hindamatut õppetundi ettevõtte asutamine. Kui tunnete, et teil on 'äritegevuse alustamine sügelus', lugege tema postitust - eriti 5. õppetundi selle kohta, kuidas põnevus hägustab sageli head otsustusvõimet.

Muidugi pole väikeettevõtte omanik tingimata kõigile. Võite armastada oma 9–5 või lihtsalt teada, et teil pole temperamenti olla iseenda ülemus. Võite ikkagi olla väikeettevõtte investor, isegi kui see pole teie asi.

Sel juhul võite teha kas omakapitali investeeringu, see tähendab, et teil on ettevõtte osaline omand ja teil on õigus kasumist osa saada, või võlainvesteering, mis tähendab, et laenate ettevõttele raha intressitulu ja võimaliku tagasimakse vastu. sinu osalus. Ettevõtte võlasse investeerimine on vähem riskantne, osaliselt seetõttu, et kui ettevõte ei jõua, makstakse võlausaldajatele enne aktsionäre.

Investeerimine väikeettevõtlusse on siiski riskantne, sest 50% kõigist väikeettevõtetest ebaõnnestub esimese viie aasta jooksul. Kuid suurenenud risk pakub ka suuremaid võimalusi tagasipöördumiseks. Kui investeeriksite Apple'i või McDonald’sisse juba siis, kui nad olid idufirmad, oleksite täna Scrooge McDucki tasemel jõukas.

9. Iseenda

Püüan oma klientidele meelde tuletada, et nad on nende endi parim vara. Oma oskuste, efektiivsuse, hariduse, ajaplaneerimise või prestiiži parandamiseks saate alati midagi teha.

Minu jaoks olen investeerinud oma karjääri määramisse, saades a Sertifitseeritud finantsplaneerija. See investeering iseendasse aitas mind mitte ainult eristada enam kui 800 000 inimesest, kes end seal finantsnõustajaks nimetavad, vaid aitas mind ka paremini mõista ja hinnata finantsplaneerimise protsessi.

Võib-olla on teie erialal märke või kraadi, mis võivad viia teid potentsiaalsete tõstatusteni või avada teile uusi võimalusi oma tööl.

Teise võimalusena võib investeerimine endasse tähendada treeneri palkamist, mis aitaks realiseerida kasutamata potentsiaali. Sõltuvalt teie vajadustest on rendil palju erinevaid busse. Mõned juhendamise näited hõlmavad järgmist: elu, tervis, äri, karjäär, ettevõtja ja palju muud.

Olgu selleks treeneri palkamine või kontoris raha kulutamine, et te ei peaks enam oma köögilauas klientidega kohtuma, kui kulutate raha enese ja oma karjääri parandamiseks, avate võimaluse oma investeeringu suurepäraseks tasuvuseks.

Nutikad investeeringud

Warren Buffett soovitab mitte kunagi investeerida millessegi, millest sa aru ei saa. Nii et kui olete aktsiaturuga sama rahul kui päevakaupleja või soovite oma raha pigem millessegi käegakatsutavasse teha, veenduge enne punktiirjoonele sisselogimist, et mõistaksite oma investeeringute kõiki külgi.

____________________________________________________________

Jeff Rose on sertifitseeritud finantsplaneerija, kellel on ebatavaline kinnisidee In-N-Out Burgeri vastu.