Podcast # 536: kuidas oma rahaga 'rikkalikku elu' saavutada

{h1}


Kui olete lugenud palju personaalse finantsnõuandeid, teate, et see keskendub tavaliselt sellele, mida te ei saa teha - mida ei tohiks osta ja kuidas ei peaks oma raha kulutama. Mida see sageli ei paku, on visioon, milleks kogu see koonerdamine ja säästmine on.

Minu tänane külaline väidab, et kuigi teadmine, kuidas raha kokku hoida, on tohutult oluline, on oluline teada ka seda, kuidas seda kulutada. Tema nimi on Ramit Sethi ja ta on raamatu autor Õpetan teid rikkaks. See ilmub nüüd muudetud teise väljaandena kümme aastat pärast originaali avaldamist. Alustame arutelu selle üle, mis on isikliku rahanduse valdkonnas viimase kümne aasta jooksul muutunud ja mida pole muutunud. Seejärel väidab Ramit, et elamine, mida ta nimetab 'rikkaks eluks', tähendab mitte ainult teadmist, kus kulutusi vähendada, vaid kus seda suurendada kohtades, mida ta nimetab 'rahakettadeks'. Seejärel uurime mõningaid praktilisi viise oma raha paremaks haldamiseks, tagamaks, et kulutate vähem valdkondades, millest te ei hooli, ja rohkem nendes valdkondades, kus teete, sealhulgas krediitkaardivõla haldamine ja tasumine, vajalikud pangakontod ja kuidas neid sättida nii, et teie rahandus oleks automatiseeritud ja miks peate investeerima hakkama juba täna. Lõpetame arutelu idee üle, et suured rahaotsused, mida paljud inimesed eiravad, on olulisemad kui väikesed, millele pööratakse palju tähelepanu.


Kuva esiletõstud

  • Kuidas on asjad muutunud pärast seda, kui Ramit avaldas oma raamatu 10 aastat tagasi?
  • Kuidas teie rahapsühholoogia mõjutab teie rahandust
  • Rahavead, mida inimesed ikka ja jälle teevad (ja miks!)
  • 85% lahus
  • Investeerimise automatiseerimine
  • Mida tähendab “rikas elu”?
  • Mis on 'rahanumbrid'? Kuidas neid ülespoole pöörata?
  • Kuidas keerate valikukettad asjadele, mis tegelikult ei huvita
  • Miks pole äärmine kokkuhoid tingimata lahendus
  • Kus õpime kulutamisharjumusi ja miks on tavalised kohad kohutavad
  • Krediitkaartide optimeerimine (ja miks sealt alustada)
  • Parimad pangakontod, mis teil on
  • Kuidas õppelaenuga hakkama saada
  • Miks investeerimine nii segane on

Podcastis mainitud ressursid / inimesed / artiklid

Ma õpetan teid olema Ramit Sethi rikkalik raamatukaas.

Ühendage Ramitiga

Ramiti veebisait

Ramit Instagramis


Ramit Twitteris



Kuula Podcasti! (Ja ärge unustage meile ülevaadet jätta!)

ITunes


Google Podcasts.

Saadaval õmblejal.


Soundcloud-logo.

Pocketcastsi logo.


Spotify.

Kuulake jagu eraldi lehel.


Laadige see osa alla.

Telli podcast oma valitud meediumipleieris.

Salvestatud ClearCast.io

Kuulake reklaamideta Õmbleja Premium; saate tasuta kuu, kui kasutate kassas koodi 'mehelikkus'.

Podcasti sponsorid

Art of Manliness Store. T-särkidest, kruusideni, plakatiteni ja muudesse ainulaadsetesse esemetesse kauplus Art of Manliness on midagi kõigile. Esimesest ostust 10% soodsamalt kasutage koodi „aompodcast”.

Harry oma. Suurepärane raseerimine ei tulene trikkidest. Harry kasutab lihtsat ja taskukohast riistvara, mis tagab lihtsalt suurepärase raseerimise. Hankige tasuta proovikomplekt, mis sisaldab käepidet, terasid ja raseerimisgeeli aadressil harrys.com/manliness.

SimpliSafe. Nutikam viis oma kodu kaitsta. Videokinnitus tähendab, et politsei saab teie kodu keskmiselt vaid 7 minutiga. Külasta SimpliSafe.com/manliness 60-päevase prooviversiooni ja tasuta saatmise jaoks.

Meie podcastide sponsorite täieliku loendi vaatamiseks klõpsake siin.

Lugege ärakirja

Brett McKay: Nüüd, kui olete lugenud palju personaalseid rahandusalaseid nõuandeid, teate, et see keskendub tavaliselt sellele, mida te ei saa teha, mida ei tohiks osta ja kuidas ei peaks oma raha kulutama. Mida see sageli ei paku, on visioon, milleks kogu see koonerdamine ja säästmine on.

Minu tänane külaline väidab, et kuigi teadmine, kuidas raha kokku hoida, on tohutult oluline, on oluline teada ka selle kulutamist. Tema nimi on Ramit Sethi, ta on raamatu Ma õpetan teid rikkaks saama. See ilmub nüüd muudetud teise väljaandena kümme aastat pärast originaali avaldamist.

Alustame arutelu selle üle, mis on isikliku rahanduse valdkonnas viimase kümne aasta jooksul muutunud ja mida pole muutunud. Seejärel väidab Ramit, et elamine, mida ta nimetab tsitaadiväliseks “rikkaks eluks”, tähendab mitte ainult teadmist, kus kulutusi kärpida, vaid kus neid suurendada kohtades, mida ta nimetas rahakettadeks.

Seejärel uurime mõningaid praktilisi viise, kuidas oma raha paremini hallata, tagamaks, et kulutaksite seda vähem piirkondades, millest te ei hooli, ja rohkem nendes, mida teete. Sealhulgas krediitkaardivõlgade haldamine ja tasumine, vajalikud pangakontod ja nende seadistamine nii, et teie rahandus oleks automatiseeritud, ja miks peate investeerima hakkama juba täna. Lõpetame arutelu idee üle, et suur rahaotsus, mida paljud inimesed eiravad, on olulisem kui väikesed, millele pööratakse palju tähelepanu.

Pärast saate lõppu saate vaadata saate märkmeid aadressil aom.is/richlife. Ramit liitub minuga nüüd Skype'i kaudu. Hea küll, Ramit Sethi, tere tulemast saatesse tagasi.

Ramit Sethi: Tänan, et mind jälle tagasi tulid.

Brett McKay: Niisiis, eelmine kord, kui pidasime teid, arutlesime käitumisteaduse ja psühholoogia üle ning selle üle, kuidas see mõjutab otsuseid, mida me oma rahanduses ning toitumises ja liikumises teeme. Täna räägime teie raamatust 'Ma õpetan teid rikkaks', sest see asi, mille te algselt avaldasite 10 aastat tagasi, olete seda värskendanud ja uuesti avaldanud uute teadmistega, mille olete viimase 10 aasta jooksul omandanud. Ma olen uudishimulik, mis on muutunud pärast seda, kui te algselt avaldasite raamatu, ma õpetan teid vist viimase 10 aasta jooksul rikkaks. Kas on asju, mida olete pärast seda õppinud?

Ramit Sethi: Oh, jah. Välismaailmas on palju muutunud ja ka minuga on palju muutunud. Ma ei lootnud raamatu värskendust kirjutada, sest heade nõuannete osas on enamik häid nõuandeid ajatu. Ja mõned minu lemmikraamatud on kirjutatud 50 aastat või rohkem tagasi. Aga kui ma lõpuks vaatasin väljapoole, nägin, et on uusi kontosid, kasutan erinevaid krediitkaarte kui 10 aastat tagasi, on paremaid hüvesid, mille jaoks saate neid krediitkaardiettevõtteid pigistada. On Robo-nõustajaid, on krüptot, on liikumisi nagu FIRE, Financial Independence Retire Early. Ja siis on ka mu elu muutunud. Ma abiellusin ja nagu te võite ette kujutada armastuse ja raha tohutut teemat. Kasvas ka minu äri. Nii et olen raha näinud hoopis teistmoodi, kui nägin raamatut esimest korda kirjutades. Ja minu lemmik osa sellest oli võimalus jagada raamatut kasutanud inimeste lugusid. Ja viimase 10 aasta jooksul näete, et nende elu on täielikult muutunud.

Brett McKay: Ja teine ​​asi, mis on muutunud, märkite selle raamatusse, intressimäärad on muutunud.

Ramit Sethi: Oh mu jumal. Okei, see on ilmselt minu elu suurim viga. Hästi? Ma tegin palju vigu, kuid te ei usuks, et viimase 10 aasta jooksul olen iga oma elu päev ärganud ja mul on umbes kümme juhuslike inimeste e-kirja, mis mind kiruvad, see on nagu minu hommikukohv. Ma ärkan üles, avan oma e-posti, mind kiruvad inimesed, kes ütlevad: 'Teie raamat ütles mulle, et hoiukontosid on 5%, kus te olete valetajad?'

Ja ma olen nagu: 'Oh.' Alguses kirjutasin ma tagasi: 'Hei kutid, kas olete teadlik, et intressimäärad on muutuvad.' Ja isegi kui teil on 10 000 dollarit, räägime erinevusest umbes neli dollarit kuus. Tuleb välja, et inimestele tõesti ei meeldi seda minult kuulda, nii et nüüd lõpetasin neile lihtsalt reageerimise. Minu uus õppetund elus on kunagi intressimäärade kirjutamine raamatusse. Õpitud õppetunnid.

Brett McKay: Õppetund. Isiklike rahanduste suuremas maailmas ja teie enda elus on ilmselgelt toimunud muutusi, kuid üldiselt olen jah, ma olen lugenud teist, värskendust, põhialused pole tegelikult nii palju muutunud.

Ramit Sethi: See on õige. Kui mõelda investeerimisele, on liitintress ikkagi oluline, raha automatiseerimine on endiselt oluline ja teadmine, kuidas oma rahapsühholoogiat valdada. Sain teada, et kui ma esimest korda raamatu kirjutasin, võin teile pakkuda täiusliku automatiseerimistehnika. Ma pean silmas kontode loendit, kuni päevani, mil raha peaks üle kandma, ja ma tegin seda viiendas peatükis. Aga kui te ei saa aru oma rahapsühholoogiast, siis pole ükski sellest oluline.

Mõelge näiteks sellele, kui paljud meist kasvasid üles koos vanematega, kes ütlesid juhuslikke lahtisi väljendeid, näiteks: 'Raha ei kasva puudel' või 'Me ei räägi selles perekonnas rahast.' Ja me võtame need sõnumid vastu ja 25 aastat hiljem, 30 aastat hiljem, mõjutavad need meid endiselt. Need põhjustavad tegelikult palju meie ostuotsuseid, millest me isegi aru ei saa.

Nii et see pole midagi muutunud, kuid ma tahtsin sellele valgust heita. Kuid ma ütleksin, et kuigi lisasin 80 uut lehekülge materjali ja värskendasin hulga asju, ei muutu head nõu nii tihti. Ja kui te kasutasite raamatut 10 aastat tagasi või kasutate seda nüüd, on teil rahaliselt paika pandud.

Brett McKay: Õige. Noh, juhtub veel üks huvitav asi. Teil on olnud 10 aastat oma sisu lugejatega suhelda ja ma olen uudishimulik, et olete selle aja jooksul selle sisu välja pannud, põhitõed, mis neil on, aga ma arvan, et mõned neist olete teie Oleme raamatus ja oma veebisaidil maininud, et näete endiselt, et inimesed teevad ikka ja jälle sama raha. Millised need on ja mis teie arvates läheb, näiteks mis on aluseks olev tegur? Kas probleemiks on psühholoogia?

Ramit Sethi: Jah. Kõik teavad põhilisi rahaasju. Me kõik teame, et peaksime rohkem säästma, me kõik teame, et peaksime kuidagi investeerima ja neid sõnu visatakse ringi nagu 401 tuhat ja IRA-d, kuid suurimad vead on see, et inimesed lükkavad selle teise päevani edasi. Ja ma saan tegelikult täiesti aru, miks. Kui midagi on viimase 10 aasta jooksul muutunud kaastundlikumaks inimeste suhtumise ja käitumise suhtes rahasse.

Ma mõtlen sellele lihtsalt mõelda. Sa ärkad hommikul üles, lähed tööle, enamik inimesi soovib hommikul tassi kohvi juua, minna tööle, mitte hätta jääda, tulla tagasi, võib-olla sõprade või perega hängida, süüa mõnusalt, vaadata natuke Netflixi ja magama. See on hea päev. Ja ma saan sellest aru. Ma austan seda. Kui mõtlete oma arvete avamisele ja mõtlete õppida kõiki neid annuiteetide ja 401-ks sõnasalatit, mis tekitab inimestes halba enesetunnet.

Ja nagu üks inimene mulle ütles, ütles ta: 'Ma ei tea täpselt, mida ma teen, aga ma tean, et ma teen seda valesti.' Ja nii suhtuvad paljud inimesed rahasse. Nii et saan aru, miks nad venitavad. See on esimene viga. Teine viga, mis on suur, on see, et inimesed räägivad endale lugusid, mis ei vasta tõele. Nii et nad räägivad endale loo, et 'mul on vaja oodata, kuni mul on raha investeerimiseks või investeerivad ainult rikkad inimesed.'

Kui tegelikult on see vastupidi. Rikkaks saamise viis on osaliselt investeerimine. Tänapäeval armastavad paljud inimesed sotsiaalmeedias eriti ohvreid tuua. 'Ei saa kuidagi edasi minna. Oh jumal, õppelaenu võlakriis. ” Ja kuigi kindlasti on tõsiseid struktuurilisi probleeme, saan ma sellest aru. Tulen alati tagasi: 'Olgu, see on tõsi, on kriis, eluasemekriis, üliõpilaste võlakriis, aga millal viimati investeerisite oma 401 tuhandesse?' Ja kui nad ütlevad: 'Ma ei saa kuidagi 50 või sada taala kõrvale panna,' ütlen ma: 'Andke mulle 10 minutit oma kalendriga ja 10 minutit kulutustega ja ma näitan teile teie prioriteete ja ma näitan teile kuidas saate selle raha tööle panna. '

Ja siis on kolmas viga ja ma vihkan selles osas otse öelda, kuid see on kaotajate kuulamine rahanõuannete saamiseks. Nagu näeksin inimesi, kes käivad ebaselgetel alamkoosolekutel ja kuulavad kommentaatorit numbrit 86483, kes ütlevad neile: „Oh jumal, 8% tootlust pole võimalik saada. See on võimatu. ' Ja miks sa Redditi juhuslikku anonüümset kommentaatorit kuulad? Tegelikult ütleksin paljud, et üle 95% inimestest, kes raha üle kurdavad, pole kunagi veetnud üht nädalavahetust head rahateemalist raamatut lugedes. Ja nii, kui kogu teie reaalsus on inimesed, kellel pole raha, ütlevad teile, miks teil raha pole, võib-olla on aeg muudatusi teha.

Brett McKay: Jah, teine ​​probleem, mida mainisite, on see, et inimesed on ideaalseks hea vaenlaseks. Eks? Nad arvavad, et kõik peab paigas olema, eks? Nad pidid kogu oma võla ära maksma ja siis saavad nad investeerima hakata. Või peavad nad enne investeerima asumist koostama täiusliku investeerimiskava. Aga sa ütled nagu: 'Ei, sa pead lihtsalt saama 85% õige, see on kõik.'

Ramit Sethi: Jah. See on kõik. Ma nimetan seda tegelikult 85% lahuseks. Ja see on naljakas, sest me kõik teame seda intuitiivselt, millegagi, mida alustasime ja milles saime hästi hakkama. Tead, inimesed, kes kuulavad, otsustasid võib-olla oma stiili paremaks muuta või võib-olla otsustasid oma vormi parandada ja tagasi vaadates oli nii palju asju, mida ei olnud võimalik teada saada, kui alustasite. Ja nagu ma oleksin ise terviserännakul käinud ja kui ma oleksin alustanud, oleks keegi mind õpetanud makrode ja kalorite lugemise ning igasuguse üldise ajakirjanduse kohta, oleksin ma täiesti rabatud olnud.

Ma ei olnud valmis seda asju õppima. Mul oli vaja näidata end jõusaalis ja kontrollida, mida ma sõin, väga lihtne. Rahaga sama asi. Peate oma raha automatiseerima, raha säästmiseks, raha investeerimiseks, õiged kontod ja 85% sellest. Sa oled hea. Kui soovite seda muuta ja minna natuke kaugemale, saate seda teha. Näitan teile, kuidas kaheksandas peatükis. Kuid enamik inimesi saab 85% lahendustega väga hästi hakkama.

Brett McKay: Õige. Nii et lõpetage ideaalse asja otsimine. Takistate lihtsalt jõudmist sinna, kuhu peate minema. Jah, ma mõtlen, nagu ma rääkisin sellest enne saatesse jõudmist. Lugesin seda raamatut 10 aastat tagasi ja üks teie antud nõu oli nagu sihtfondid, eks investeerimiseks. Sellest võime hiljem lähemalt rääkida. Tähendab, ma ei teadnud investeerimisest palju. Mul oli vaja pensionile minna. Ma ei teadnud, millesse investeerida. Niisiis, ma lihtsalt tegin mütsi. Hull on olnud näha, nagu viimase kümne aasta jooksul, kui hästi need eesrindlikel sihtfondidel on läinud ja ma pole midagi teinud. Me ei ole pidanud tasakaalu taastama. Panin raha sisse ja kõik.

Ramit Sethi: Nii et see on hull asi. Esiteks on mul seda kuuldes nii hea meel. Ma armastan, armastan, armastan rääkida inimestega, kes nõuandeid võtsid, nad automatiseerisid need ja siis said nad oma eluga edasi. See on ilus osa. Te ei kulutanud tunde ja tunde iga päev selle kallal nokitsedes ja sebides. See pole rikas elu. Enamik inimesi ei soovi saada finantsekspertideks. Nad tahavad asjad korda seada, edasi liikuda ja oma rikkalikku elu väljaspool arvutustabelit elada. Mis on täpselt see, mida olete teinud. Ja see on hämmastav.

Ma arvan, et kui te vaatate, mis selle raamatuga juhtus, ilmus see märtsis 2009. Nüüd ma ei usu turu ajastamisse, kuid see oli ilmselt parim aeg, mis see oleks võinud välja tulla, sest see oli raamatu absoluutne põhi majanduslangus.

Kui järgite lihtsalt raamatus olevaid nõuandeid, isegi konservatiivsete numbritega, näiteks sada taala kuus, olete põhimõtteliselt rahaliselt eluks valmis. Ja nii, ma tahan, et kõik, kes kuulavad, saaksid tõesti enda vastu ausaks. Heitke pilk peeglisse ja öelge: „Kas ma olen viivitanud 401k õppimisega? Kas ma olen raha üle kurtnud, aga pole tegelikult head raamatut kätte võtnud ja seda lugenud? '

Teie öeldu peamine asi, mida ma armastan, on see, et enamus inimesi soovivad enamikus elus suuremat kontrolli. Eks? Nad tahavad kontrollida oma elukeskkonda, oma tööd, karjääri ja kõike muud. Rahaga on irooniline, et mida rohkem üritate iga viimastki kontrollida, seda vähem õnnestub teil olla.

Ja tegelikult näeme seda portfellihaldurite puhul: inimesed, kes tegelevad aktiivselt investeerimisega, ei suuda tegelikult turgu ületada enam kui 80% ajast. Ja mida näete, on kõik, mida peate tegema, on raha automaatselt kõrvale panna, valida lihtne investeering ja seejärel oma eluga edasi minna. Ja ületate enam kui 80% professionaalsetest investoritest.

Brett McKay: Nii et sa lihtsalt mainisid seal midagi. Mainisite seda rikkaliku elu ideed. Ka see on uus kontseptsioon, mida olete viimase 10 aasta jooksul välja töötanud. Ma arvan, et te ei rääkinud sellest raamatu esimeses raamatus ega esmatrükis. See rikka elu idee ja kui inimesed kuulevad, et nad mõtlevad: 'Oh, see on eralennuk, mõisad', ei räägi see.

Ramit Sethi: Ei.

Brett McKay: Mis on sinu jaoks rikas elu?

Ramit Sethi: Okei. Nii et kindlasti on need praod selles, mis eristab seda raamatut nii paljudest teistest raamatutest ja ka minu filosoofiatest. Nii et minu filosoofia on see, et iga inimese rikas elu on tema enda oma. Nii et teie rikas elu on teistsugune kui minu oma. Ja tegeleme sellega siin lihtsalt. Nii et kui ma küsin teilt, mis on teie rikas elu, mida te ütleksite?

Brett McKay: Võimalus osta raamatuid igal ajal, kui tahan, treenida kangiga, võib-olla aeg-ajalt osta asju garaaži jõusaali jaoks ja veeta aega perega ning võib-olla puhata Vermontis üks kord aastas. See on kõik. See on kõik.

Ramit Sethi: Armastan seda. Armastan seda. Okei. Armastan seda. Lubage mul nüüd seda teilt küsida: asjadest, millest te rääkisite, mis on asi, millele te raha armastate absoluutselt armastada, ma ei mõtle seda, vaid armastust.

Brett McKay: Lähen Vermonti ja olen praegu siin ja räägin teiega Vermontis.

Ramit Sethi: Täiuslik. See ei saaks olla parem näide. Olgu, lubage mul nüüd seda küsida. Mis oleks, kui võtaksite summa, mille selleks kulutate, ja neljakordistaksite selle? Kuidas see välja näeks, kuidas see tunduks, mis see oleks teie jaoks?

Brett McKay: Mul pole aimugi. Ma pean sellele mõtlema. Pean hankima oma ajakirja, võib-olla selle kohta ka ajakirja. Neljakordne meeldib see summa, mille ma kulutan Vermontis käimiseks, kui ma neljakordistaksin, et ostaksin tõenäoliselt teise kodu Vermontis ja tuleksin siia kogu aeg.

Ramit Sethi: Tore. Ja mis tunne see oleks?

Brett McKay: Tunne end lihtsalt suurepäraselt. Mulle meeldib siin. See on lõdvestunud, loodus on fantastiline, väljas on fantastiline.

Ramit Sethi: Tõenäoliselt on teil seal oma asju. Nii et te ei peaks seda transportima.

Brett McKay: Jah.

Ramit Sethi: Eks? Sa reisid. Kirjanik. Teil oleks midagi oodata. Aga mälestused teie perega? Võib-olla tooksite isegi sõpru, laiendaksite seda.

Brett McKay: Jah see on õige.

Ramit Sethi: Okei.

Brett McKay: Jah, ma teeksin kõik need asjad ära.

Ramit Sethi: Armastan seda. Okei. Niisiis, see on mõiste, mida ma nimetan rahanumbriks. Ja rahanumbrid on osa teie rikkast elust. Kõigil on vähemalt üks rahanumber. Rahakett on midagi, millele kulutate väga. Kõik teavad intuitiivselt, mis see on. Ja ma nimetan seda rahanumbriks, sest seda saab keerata peaaegu nagu raadioketast. Saate seda valimist keerata, ülespoole. Nüüd on kõige tavalisemad rahanumbrid, mida inimesed mulle ütlevad, reisimine, väljas söömine ja mingil määral, lubage mul lihtsalt peatuda, need on kaks kõige tavalisemat.

Minu oma on natuke teistsugune. Minu oma on mugavus. Ma armastan mugavust. See teeb mind õnnelikuks. Ärkan hommikul, mu kalender on ideaalne, toit on nagu kõik valmis, kõik on mugav. Ma armastan seda. Nüüd, mida ma kutsun inimesi üles tegema, küsin neilt, kuidas see välja näeb, kui te oma kulutused neljakordistate? Ja mis on hämmastav, on enamik inimesi sellest kunagi mõelnud. Täpselt nagu sa ütlesid, et pean sellele mõtlema.

Ja kui nad seda teevad, siis nad alustavad, annavad nad üsna üldisi vastuseid. Nii et mul oli üks naine L.A.-s ja ta ütles mulle, et mulle meeldib riideid osta. Ma armastan seda. Ja ma julgustasin teda. Ma ütlesin: „Hea, räägi veel. Mida sa nende juures armastad? Ta on nagu, mulle meeldib koju tulla oma korterisse, kus on kastid. ' Ja ma ütlesin: 'Lahe, sa teed need lahti, see on nagu kingitus.' Ma ütlesin: 'Mis oleks, kui saaksite oma kulutused neljakordistada?' Ta on nagu: 'Mul oleks igal pool kaste.'

Brett McKay: Palju kaste.

Ramit Sethi: Jah ja kogu rahvahulk armastas seda lihtsalt. Ja ma ütlesin talle: 'Kus te ostate?' Ja ta ütles poest nimega Topshop. Ja ma ütlesin: 'Kui te neljakordistaksite oma kulutused, kus te ostaksite?' Ta ütles, et ta näis segaduses olevat. Ta ütles: 'Ma ostaksin Topshopis.' Ja siin muutus see väga huvitavaks. Enamik inimesi pole kunagi mõelnud rohkem kulutada neile asjadele, mida nad armastavad, sest enamik inimesi ja enamik rahateemasid on seotud sellega, mida te ei saa teha. Ei, te ei saa latte osta. Ei, te ei saa välja minna. Ei, puhkusele ei saa minna. Seda kõike peate varuma kuni 90-aastaseks saamiseni.

Nii et alustan alati kohast, mida sa armastad ja mis oleks, kui saaksid sellele rohkem kulutada? Ja ma kutsusin teda üles täpsustuma, suuremaks unistama. Kui neljakordistate kulutusi, ei osta te lihtsalt samu riideid rohkem, võite selle valija tõepoolest pöörata ülespoole ja võite osta mõne muu kaubamärgi või võite lennata armastatud kaubamärgi peakontorisse ja tehasesse ja võtke ette kulissidetagune ekskursioon ning hankige endale isegi midagi spetsiaalselt loodud.

Nii et ma jagan seda näidet, sest teile meeldib Vermont. Kui kulutate neljakordistatuna või 5x või 10x oma kulutustega, siis see ei lisa lihtsalt natuke rohkem, vaid saate kogu kogemust täielikult muuta. Ja ma ütlen alati: 'Kulutage ekstravagantselt armastatutele asjadele seni, kuni lõikate, halastamatult kulutatud asjadele, mida te ei armasta.' Raha vaatamiseks on täiesti erinev viis kui enamik inimesi, kes keskenduvad ainult asjadele, mida te ei saa teha.

Brett McKay: Jah, see on hea punkt, sest jah, enamik isikliku finantsnõuandeid on sellised, mille vastu olete viimase 10 aasta jooksul röövinud. Nagu jätaks latte vahele. Kui jätate latte vahele, määratakse teie pensionile jäämine. Ja see on nagu: 'Noh, tead, jah,' aga sa oled sellest latteist puudu. Sa naudid seda. See on osa teie rutiinist. See pakub teile rõõmu. See pakub teile rõõmu. Raha on selleks, et ka elu nautida.

Ramit Sethi: See on kulutamiseks ja kasutamiseks. Ma kasvasin üles ja meie ... kasvasin üles keskklassi peres, päris suures peres ja ühe asja sain teada, et ma armastasin maasikaid. Aga kui maasikad saime, proovisin neid alati päästa, sest nagu mulle meeldisid ja tahtsin rõõmu laiendada. Paratamatult läheksid nad halvaks või saaksid nad söödud. Ja nii on mul uus filosoofia, et maasikad on mõeldud söömiseks. Ja raha on mõeldud teie rikkale elule.

Niisiis, märkate, et enamik sealseid nõuandeid, mis ütlevad teile, mida te ei saa teha, ei lõpeta kunagi seda, mida saate teha. Nii et see on huvitav. See on inimeste psühholoogiasse tunginud, eriti Ameerikas. Ma küsin neilt, milline on teie rikas elu ja nii paljud inimesed ütlevad, et ma tahan lihtsalt oma võla ära maksta. Nii kaugele, kui nad unistanud on. Ja ma ütlesin: 'Mees, pole üllatav, et sa ei ela rikkalikku elu.' Kui kogu teie unistus on võlg ära maksta, ei tõsta see kedagi hommikul üles. See ei eruta teid, aga mis oleks, kui ütleksite, et tahan oma võla ära maksta ja siis tahan oma pere korra aastas hämmastavale puhkusele viia.

Või tahan annetada rohkem heategevuseks või minna meie aastapäeva veerandil ilusasse restorani sööma. Sellest saab äkki midagi, mis inimesi erutab. Nii et raha võib olla nii jah kui ka mitte.

Brett McKay: Eks, ja mulle meeldib see teadliku kulutamise idee. See ei tähenda, et te oleksite totaalne kulutaja, eks? Või kavatsete lihtsalt kogu oma raha kogu aeg kulutada. Nagu te ütlesite, peate otsustama, mida sa tegelikult tahad, ja paned oma raha selle poole ja siis asjad, mis tegelikult ei huvita, vali see. Nagu oleksite munk, kui peate seda tegema, et saada see asi, mis teie jaoks seda rahaketta tõepoolest väntab.

Ramit Sethi: Jah. Räägime sellest, sest ma ei taha, et inimesed arvaksid, et ma lihtsalt ütlen, et kõik läheks välja ja ostaksin eralennukeid, mul pole selle vastu huvi. Ja lubage mul jagada natuke sellest, millele ma ei kuluta, ja siis tahaksin teilt kuulda ka seda, millele te kulutamisest ei hooli. Nii et minu jaoks rendin ma meelega. See on väga vastupidine arusaam. Paljud inimesed usuvad, et: „Issand, maja ostmine on parim investeering. Viskate lihtsalt üürile raha. ' See pole tõsi. Ma elan Manhattanil, olen viimased 10 aastat üürinud samas kohas, kuigi mu puhasväärtus on palju kasvanud.

Nii et see on valik. Olen oma korteris õnnelik. Ma ei vaja teist kohta. Teine asi, mida mul telerit pole. See pole minu jaoks oluline. Need on paar valdkonda, kus mul on viimase seitsme aasta jooksul sama arvuti, MacBook Air. Lihtne. See töötab, see töötab, see võib olla veidi valju, kuid see töötab. Ja need on asjad, kus ma olen nagu: 'sa tead mida? See on piisavalt hea. Mul pole vaja rohkem kulutada. '

Teisest küljest armastan ma mugavust ja mulle meeldib reisida tõesti väga toredatesse kohtadesse ja hotellidesse. Nii et kulutan sellele süütundele palju. See on minu teadlik kulutamine. Aga sinu oma?

Brett McKay: Nii et ma ei hooli eriti autodest. See ei vii mind minema. Ma võiksin ... meil on 11-aastane, ei, kui vana see on? See on 2007. aasta Honda Element.

Ramit Sethi: Armastan seda.

Brett McKay: Sellel on läinud peaaegu 200 000 miili. Ja ma sõidan selle asjaga maasse. Ma tean, et see on üsna ebamugav. Ma ei ole suur lõbu, kuid see ajab, viib teid sinna, kuhu vaja minna, nii et. Toit, ma ei ole toidupakkuja. Nagu mul oleks prügikast. Kui annate mulle lihtsalt toitu ja selles on kaloreid, süsivesikuid, valke ja rasva, on see hea. Nii et ma ei kuluta toidule palju raha. Nagu film, ei huvita ka kinodes käimine mind. Nii et jah, ma ei saada selle jaoks raha. Nii, jah. Suurem osa minu rahast läheb raamatute arvelt ja siis Vermonti reisi jaoks kokku hoidmiseks ja siis on see peaaegu kõik.

Ramit Sethi: Vaata, et mulle meeldib see. Mulle meeldib see mõte kulutada ekstravagantselt asjadele, mis sulle meeldivad, ja vähendada kulusid halastamatult asjadele, mida te ei tee, sest kui mõelda, kuidas enamik inimesi raha kulutab, on see tegelikult huvitav. Kõigepealt pange tähele, et Ameerikas räägivad kõik, kuidas säästa, kuid keegi ei õpeta teid kulutama. Mõelge sellele. Ja kust me siis kulutustunde võtame? Me võtame selle üles Instagramist, mis käsib meil lihtsalt kulutada asjadele, et teiste inimestega sammu pidada. Isegi kui see ei pruugi meile isegi meeldida.

Me õpime kulutama oma vanematelt ja ümbritsevatelt inimestelt, kellel on ilmselt teistsugused väärtused kui meil. Ja mida ma inimestele soovitan, on tõesti mõelda omaenda väärtustele. Nagu oleksite kuulnud mind ütlemast, et ma ei hooli eriti korterist, mida ma, kolides kortereid või ütlete, et te ei hooli autodest, võiksite sellest taganeda ja öelda: 'Ma armastan autosid'. Ja minu vastus sellele on vinge.

Ja autole peaksite kulutama rohkem. Kuid peate olema enda vastu aus ka selles, mis teile korda ei lähe. Ja see nõuab kõrgemat järelemõtlemist kui lihtsalt natuke siin ja natuke seal veeta ning jõuda kuu lõpuni oma arveid vaadates ja kehitades õlgu ja öeldes, et ma vist veetsin selle ära.

Brett McKay: Mulle meeldib see väga ja see võib olla iga inimese jaoks erinev. Nii et võib-olla pole kellelgi isegi maja ega korterit ja nad elavad kaubikus ja käivad kogu aeg telkimas.

Ramit Sethi: Jah, see kõlab mulle muide pagana moodi. Aga ma austan seda. Nagu oleks meil kõigil omad asjad. Üks kutt minu raamatus, ta on otse ees. Ta ütles, et ta kasutas minu raamatut ja sai selle 10 aastat tagasi, tema ja tema naine jäid kolmekümnendate aastate keskel pensionile ja nad reisivad maamajas ringi. Ja ma olin selline: 'Ma oleksin pigem surnud kui reisiks maamajaga mööda riiki.' Aga mulle meeldib, et see on tema rikas elu. Ja et ta ja tema naine koos selle valisid ja oma rikka elu lõid ning nad pole selle pärast vabandust palunud. Meie rikkad elud võivad kõik olla erinevad, see lihtsalt seisneb selles, et otsustate, mis on teie oma, ja ei lase kellelgi ja ühiskonnal öelda, et peaksite end selles süüd tundma.

Brett McKay: Õige ja rikas elu võib olla mitte ainult kulutamine rohkem materiaalsetele asjadele, vaid ka selline elustiil, nagu soovite. Nii et võib-olla olete nõus oma maja vähendama, et saaksite advokaadi asemel olla keskkooli jalgpallitreener.

Ramit Sethi: Tead, see on nii huvitav, kui küsid praegu inimestelt, mida sa tegelikult tahad? Mis on teie rikas elu? Ma esitaksin kuulajatele väljakutse. Nagu ütlesin ühe kommentaari, mille saan, on kolm vastust, mille saan alati, üks on see, et tahan oma võla ära maksta, sellest me juba rääkisime. Teine on see sõna vabadus. See kõlab loogiliselt, kuid tegelikult on see ebamäärane.

Ma ütlen: „Olgu, vabadus. Mida see teie jaoks tähendab? ' Ja siis vaatavad nad mind klaasistunud silmadega. Nad pole kunagi mõelnud, mida see tähendab. Nii et vabadus, mis see on? Kas see tähendab, et te ei pea kontorisse minema? Kas see tähendab, et teil pole edasi-tagasi reisimist? Kas see tähendab, et töötate kolm kuud aastas mujalt või ei tööta üldse? Mida see tähendab?

Sellepärast lükkasin teid Vermonti küsimusele. Ma tahan, et inimesed oleksid ülispetsiifilised. Kui ma esimest korda New Yorki kolisin, vastasin, et tahan, et saaksin osta eelroogasid, see on minu rikas elu. Sest suureks saades ei saaks me seda kunagi endale lubada. Ja siis, kui mul läks natuke edukamaks, tahtsin, et saaksin taksoga sõita, kui mul oleks suve keskel kohtumine selle asemel, et minna higisele metroole. Nüüd on mu unistused palju suuremad. Kuid see on inimeste spetsiifilisuse tase.

Ma ei taha, et sõnadel oleks vähe vabadust. Kolmas vastus, kuidas nad mulle annavad, on see, et ma tahan saada miljonit dollarit. Ja muidugi on see arv täiesti meelevaldne, sõltub sellest, kas elate Kansases, Manhattanil jms. Kuid ma tahan, et inimesed teeksid, nii täpselt, kui öeldakse: 'Ma tahan osta eelroogasid, ilma et kunagi hinda vaataksin.' Mis iganes see teie jaoks sobib, see on spetsiifilisuse tase, mis aitab teil oma rikkalikku elu luua.

Brett McKay: Mõtlesin just teisele asjale, millele meeldib meelelahutuseks raha kulutada. Meile ja mu naisele meeldib inimesi oma koju kutsuda ja neid lihtsalt juttu toita.

Ramit Sethi: Armastan seda.

Brett McKay: Rääkimine. Ma naudin seda. Armastan seda. Ja see pole nii, nagu me oleme, mõnikord on see pitsa, kuid ma tahan, et saaksin pitsat osta ega peaks selle pärast muretsema.

Ramit Sethi: Ma armastan seda.

Brett McKay: Eks? Hästi. Niisiis, oleme rääkinud tervikpildist. Lähme mõnda messingist nööpnõelasse. Nii et ma olin teie raamatu esimeses osas alati sellest üllatunud, kui ma seda esimest korda lugesin ja siis see alles on. Raamatu esimene osa räägib krediitkaartide optimeerimisest. See ei arenda neid hoiukavasid ega pensionikontot. See algab krediitkaartidest. Miks seal alustada? Mis seal mõtet on?

Ramit Sethi: See on väga tahtlik. Sest jah, kõik selles raamatus on tehtud põhjusega. Raamat, mida tahtsin luua psühholoogiaraamatu, mis on maskeeritud isikliku finantsraamatuna. Sest raha sisimas on lõpuks kõige sügavamal kohal teie enda isiklik psühholoogia. Ma võin teile näidata kogu matemaatikat, kuid tõde on see, et inimesed juba teavad matemaatikat. Nad teavad, et peaksid rohkem säästma ja investeerima. Mis tahes muu raharaamatu kätte saamisel teate, mida ütleb esimene peatükk alati?

Brett McKay: Vähendage kulutusi.

Ramit Sethi: Vähendage kulutusi ja nad alustavad isegi natuke enne seda, mis on, selgitame välja, kui palju te eelmisel aastal kulutasite. Ja inimesed vaatavad seda ja lähevad: 'Noh, ma ei tea, mida ma kulutasin, aga ma tean, et see oli halb. Ma arvan, et panen selle raamatu uuesti riiulisse. ' Keegi ei taha alustada halva enesetunde kohast ja samuti ei taha keegi alustada nende liiga suurte küsimustega. Nagu milline on teie rikas elu? See on esimeses peatükis tõesti raske. Või koostame pensioniplaani. Noh, ma pigem ei tahaks, vaid läheksin lihtsalt sõpradega välja ja logelema. Aga mis puudutab meie raha, siis meil on ka krediitkaarte, me kõik vihkame oma krediitkaarte ja võime kõik saada hämmastavaid hüvesid, mida keegi meist isegi oma krediitkaartide osas ei tea.

Alustasin sealt. Ja mida ma tegin, oli see, et paljud inimesed on maksnud need viivised, krediitkaarditasud või aastatasud ja ma ütlesin: „Las ma näitan teile poistele midagi. Esiteks on siin telefoninumbrid. ” See on spetsiifilisuse tase, milleni ma jõuan. 'Siin on telefoninumbrid, siin on sõnad, mida lehelt ette lugeda, kui helistate oma krediitkaardiettevõttele.'

Ja äkki on inimesed nagu: 'Ma ei usu, et see asi töötab. See imelik India kutt, ma ei tea. ' Boom! Nad vabastavad oma 37-dollarisest tasust või avastavad, et neil on hüvesid, mis maksavad mulle tagasi minuga juhtunud tuhande dollarise arvuti remondi eest. Ja äkki on nad nagu: „Oh jumal, see tegelikult töötab. ”

Ja esimest korda selle asemel, et oma finantselus reisijaid olla, on nad nagu: 'Ma saan selle tegelikult enda kontrolli alla võtta.' Niisiis, kui nad võtavad üle oma krediitkaardilt makstava 37-dollarise tasu või mõned hüved, mida ma neile näitan, siis ootamatult, kui ma nad üheksandasse peatükki viitan, näitan teile, kuidas pidada 25 000 dollari suuruse tõusu läbirääkimisi tööl, . Nad teavad, et see värk töötab. Aga kui ma panen selle I peatüki, pole seda kuidagi võimalik. Inimesed pole selleks valmis. Nii et sellepärast kujundasin raamatu nii, nagu ma tegin.

Brett McKay: Nii et jah, kõigepealt annate neile väikestele võitudele selle agentuuri ja autonoomia tunde loomiseks, mis võimaldab teil tegeleda suuremate asjadega, sest teate, et teil on võimalusi seda teha.

Ramit Sethi: See on täpselt nagu koolitus, see on nagu igasugune oskuste arendamine, kuid teil on vaja juhendajat, kes kavatseb seda teha, muidu ma lihtsalt annan teile hulga teavet ja tabeleid ning te vaatate seda ja tunnete end halvasti ja lähete edasi. Ja ma panustaksin kihla, et paljud inimesed seda juhtunud kuulavad. Oleme lugenud blogipostitust, mis pani meid end rohkem süüdi tundma, et rohkem kokku ei hoidnud. Erinevus ja põhjus, miks ma õpetan teid rikkaks saama, on see, et raamat luuakse kõigepealt psühholoogiaga. Ja kui saate selle õigeks, siis teate, et inimestel on väga edukas teekond.

Brett McKay: Noh, veel üks asi krediitkaartidega vahtimise, krediitkaardivõla tasumise psühholoogias on see suur võit.

Ramit Sethi: See on suur võit.

Brett McKay: Suur, sest kujutage ette, et kõik intressid, mida inimesed maksavad, maksavad lihtsalt krediitkaardil minimaalse makse, kui olete selle ära maksnud, vabastate palju rohkem sularaha, mis võib hakata minema asjadele, millele soovite tegelikult oma raha kulutada.

Ramit Sethi: Jah. See on naljakas, üks levinumaid vastuväiteid on see, et mul pole sellist raha, et saaksin iga kuu investeerida. Võib juhtuda, et mõned inimesed ütlevad, et mul pole sada dollarit kuus, mõned ütlevad, et mul pole tuhat dollarit kuus. Mis iganes see number teile sobib. Tõde on see, et kui teil oleks mõni kolmas osapool sisse tulnud ja vaataksite oma kulutuste üle, et te ei teeks ennast halvasti, vaid ütlete lihtsalt: 'Kuule, siin on kolm stsenaariumi, kui teile meeldib väljas süüa, siis jätkake söömist väljas. Tegelikult kulutage rohkem väljas söömisele. Suurepärane. Kuid siin on paar valdkonda, mida te justkui natuke kulutate ja kas see on teie jaoks tõesti oluline? '

Just see teadvus öelda: 'Inimene, ma ei saanud aru, et see kõik annab nii palju juurde. Võiksin võtta selle sularaha ja suunata selle millekski muuks, olgu selleks siis krediitkaardivõlg, säästmine, investeerimine või isegi lihtsalt see, mida tegelikult armastate. ' See on inimestele väga mõjuv. Ja seepärast alustan ma alati jah-kohast ja mida sa armastad, ja siis saame aru, mis sulle tegelikult ei meeldi.

Brett McKay: Veel üks huvitav asi krediitkaartide käsitlemisel, mida tunnete paljud sealsed isikliku rahanduse inimesed, ütlevad: 'Olgu, makske oma krediitkaardid võimalikult kiiresti ära' ja te ütleksite: 'Jah, ma oleksin nõus sellega. ' Vabane neist intressimääradest, ükskõik mis. Kuid siis ütlevad isikliku rahanduse inimesed ja lõikavad teie krediitkaardid ära, ärge kunagi enam oma krediitkaarti kasutage. Lähened sellele mõõdukamalt.

Ramit Sethi: Jah. Ma mõtlen, et vaata, me kõik elame pärismaailmas. Niisiis, üks põhjus, miks enamik isikliku finantsnõuandeid ei tööta, ja me teame, et lihtsalt vaadates ameeriklaste võlgade suurust, on nende halb finantskirjaoskuse tulemus see, et nõustamine läheneb väga ebapraktiliselt. Nad ütlevad inimestele: 'Ärge kasutage üldse krediitkaarte.' See on enamiku inimeste jaoks üsna ebareaalne.

Ja ma ütlen: 'Las ma näitan teile tegelikult kõiki hämmastavaid hüvesid ja eeliseid, mida teie krediitkaardid teile annavad.' Nii et ma näitan inimestele kõiki täpseid krediitkaarte, mida ma kasutan, ja täpset süsteemi. Millal kasutan sularaha tagasikaarti, millal reisipreemiakaarti ja kuidas neid tasuta lendude ja hotelli luksushotellide ööbimise jaoks uuendada?

Ja ma näitan ka lugusid lugejaist, kes maksid kogu oma mesinädalad Maldiividel ja Bora Boras. Need on tööriistad, mida saate kasutada ja võite neid ettevõtteid massiivsete hüvede saamiseks pigistada, kuid peate mõistma, kuidas nad töötavad. Ja nii ma näitan teile, kuidas neid peksmise asemel lihtsalt hüljata.

Brett McKay: Õige. Ja korrates siinkohal mõtet, nagu inimesed kasutavad neid krediitkaarte, kuid nad maksavad need kuu lõpus enne intressi maksmist.

Ramit Sethi: Jah. Te ei tohiks võlga kanda. Ja kui olete, siis näitan teile, kuidas plaani koostada, kuid peaksite… Ma maksan oma krediitkaardid iga kord sada protsenti ära ja vastutasuks saan kogu aasta jooksul suuri ja suuri hüvesid.

Brett McKay: Õige. Ja see võib aidata teil oma rahandust hallata. Näete oma asukohta ... paljud krediitkaardiettevõtted jagavad, kuidas kulutate oma raha gaasi- või tervisekindlustusele või muule, kõik on kena finantsaruande saamiseks.

Ramit Sethi: Jah, see kõik on teie jaoks tehtud ja see on lihtsalt mugavus. Niisiis, olen tegelikult raamatu esmakordsest ilmumisest saati kasutanud palju rohkem sularaha ja tegelikult palju vähem sularaha. Ja krediitkaartide jälgimine ja eelised on hämmastavad. Nagu nüüd ka hüved, on seal isegi paremaid hüvesid kui kümme aastat tagasi.

Kuid ja ma tahan seda lihtsalt öelda, et oleksite tõesti ettevaatlik, peate mõistma krediidi toimimist ja mõistma, et miinimum- või viivistasu maksmine võib teile tõesti väga ebaproportsionaalselt haiget teha. Nii et ma õpetan teile, kuidas seda kasutada ja kuidas seda tõhusalt kasutada. Kuid ma ei usu lihtsalt öeldes: 'Ärge kasutage seda üldse.'

Brett McKay: Õige. Noh, teie raamatu järgmine osa räägib pangakontodest, mis on uskumatult lihtne, sest ma arvan, et palju inimesi, mitte palju, oleksite üllatunud, kui palju ameeriklasi on pangadeta. Aga kui tulite keskklassi perekonna keskmisesse rühma, siis arvatavasti saite pangakonto 10-aastaselt.

Ramit Sethi: Jah.

Brett McKay: Eks? Kogu selle säästjate klubiga, millega liitusite, kuid täpsustate, et inimesed ei optimeeri oma kontosid, mis aitab nende rahaelu hõlbustada. Mida inimesed seal sasivad?

Ramit Sethi: Noh, number üks, nad ikka, inimesed on nii naljakad. Neil on lojaalsus pangakontole, mille nad avasid kaheksa-aastaselt. Ja ma olen selline: 'Miks sa ...' Kas see on okei, kui nimetan sellel salvestusel nimesid?

Brett McKay: Lase käia.

Ramit Sethi: Oh jumal tänatud. Hästi. Ma vőin saada kuttidest läbi pekstud, aga ma ütlen teile lihtsalt parimad kontod, eks? Pole vaja teid pinges hoida. Esiteks, ma vihkan Wells Fargot ja Bank of America'd ning ütlen teile täpselt, miks. Nad on teinud röövelliku piiri, ma mõtlen, et nad on minu lugejate ja üldiste ameeriklaste jaoks teinud väga halba.

Ja nii, küsin inimestelt, kellel on need kontod, miks teil need on? Ja nad on nagu: 'Noh, ma avasin selle oma emaga kaheksa-aastaselt.' Ma olen selline: 'Millises muus elu osas oleksid sa lojaalne mitme miljardi dollari suurusele ettevõttele, kes üritab sind petta?' Ja ma olen isiklikult solvunud, mida need ettevõtted teevad. Ja ka see, mida mõned investeerivad ettevõtted teevad. Sellepärast kirjutasin selle raamatu, et inimesi saaks tegelikult võimendada nende väga keerukate ettevõtete vastu.

Mida inimesed on vastupidavad, sest nad on nagu: 'Oh, see on sagin, ma sain oma arved.' See on tõsi. Saan aru. Selle parandamine võtab paar tundi, kuid see on nagu kasutatava õige e-posti tarkvara valimine. Eks? Võite seal istuda ja kasutada oma tarkvara või kasutada Gmaili. Ja see saab olema ilmselt tore, eks? Nii et ma usun, ma ütlen inimestele, et ma kasutan Schwabi investorite kontrollimiseks. Ja ma võin igast sularahaautomaadist raha välja võtta ja see makstakse tagasi ning nad teevad kõiki neid hämmastavaid asju.

Sama ütlen ka kontode investeerimise kohta. Nimetan nimesid nii hea kui halva kohta. Ja ma ütlen teile, miks ma seda teen. Number üks, ma tahan, et inimesed teaksid raha eripära. Kui hakkasin raha uurima, olin pettunud, sest kõik andsid neile laialdasi üldistusi. Leidke pank, mida usaldate. Nad peaksid avatud 24/7. Olen selline: 'Öelge mulle lihtsalt, mida kasutada.'

Ja kui sa mind kuulad ja mind usaldad, siis tead, et mulle meeldib seda kraami uurida ja enamik inimesi on nagu: 'Hea küll. See kutt teab, millest räägib. Ma lihtsalt lähen tema soovitustega. ' Nii et see on number üks.

Ja teine ​​number, ma tahan, et inimesed oleksid iga oma raha osas täpsemad. Kui nad ütlevad mulle, milline on nende rikas elu, kui palju raha nad panevad, nende kontodega, mida nad kasutavad. Lugesite seda raamatut ja küsimusi pole jäänud. Sa tead täpselt kontosid, täpseid summasid, täpseid päevi. Sellepärast tegelesin konkreetselt kontode kontrollimisega, hoiukontode ja kontode investeerimisega.

Brett McKay: Veel üks asi, millele osutate, jah, inimesed, kellega nad avavad arvelduskonto, avavad säästukonto, kuid neil pole selleks eesmärki. Need on lihtsalt nagu juhuslikult nagu lehtriraha igasse, kuid töötate välja süsteemi, kus on hea, et teie kontroll on teie töökursuse konto, see raha tuleb sisse ja siis läheb see automaatselt nende erinevate lehtrite juurde. Teie hoiukonto on kindlal põhjusel, see võib olla hädaabifond või siis, kui säästate kodu või pulma sissemakse jaoks. Peate igale dollarile põhimõtteliselt töö andma.

Ramit Sethi: Jah. Ma armastan süsteeme. Nii et las ma räägin natuke omaenda süsteemist ja ma näitan teile, kuidas seda teha, ja siis saaksite seda oma vajadustele kohandada. Nii et minu jaoks on minu arvelduskonto nagu minu e-posti postkast. Minu palk läheb sinna, kõik läheb sinna ja seejärel filtreeritakse see automaatselt erinevatele kontodele. See filtreeritakse välja mitmele alamkogumiskontole. Nii et mul on mitu asja, mille jaoks säästan.

Ja paljude inimeste jaoks, kellele võite pulmadeks raha kokku hoida, sissemakse, soovitan teil tegelikult valida midagi, mida te ja võib-olla teie partner tahate sel aastal teha. Võib-olla soovite reisile minna. Olgu, mõelgem tegelikult selle üle, mis selle reisi eriti eriliseks muudaks. Võib-olla tahame minna sellesse restorani pääsemiseks väga raskeks või võtta ette kulissidetagune toidutuur, armastame abikaasaga toidureise teha.

Nii hakkate säästma ja kui säästate üle 12 kuu, on summa, mida peate igakuiselt säästma, üsna hallatav. Nii et mul on tavaliselt igal ajahetkel umbes neli kuni kuus alahoiukontot. Mul on raha ka minu e-posti postkastist / arvelduskontolt investeerimiskontole. Ja see raha läheb sinna sisse ja investeeritakse automaatselt.

Niisiis, kulutan oma raha peale vähem kui 60 minutit kuus ja see kõik lihtsalt voolab. See on nagu ilus ballett. Ma tean, et tundun psühhona, kuid ma ütlesin teile, et minu mugavus on minu rahanumber. Ja nii ma armastan süsteeme, mis muudavad mu elu mugavamaks. Nii see töötab. Ja nii, ma julgustaksin kõiki siinseid inimesi mõtlema nelja või viie või kuue alahoiukonto peale. Ja äkki läheb teie raha just sellest juhuslikust kogumist valdkondadesse, mida teate, armastate ja saate jälgida. See on väga jõuline.

Brett McKay: Ei, jah. Nagu ma ütlesin enne saadet, millest rääkisin, kui lugesin raamatut algselt 10 aastat tagasi 2009, seadistasin oma süsteemi nii, nagu te soovitasite ja see jäi põhimõtteliselt samaks. Olen teinud pikki näpunäiteid, kuna olen õppinud rohkem ja minu olukord on muutunud, kuid üldine raamistik on endiselt olemas ja see töötab. Ma ei pea sellele tegelikult palju mõtlema.

Ramit Sethi: Ma armastan seda. Ma armastan seda. Mulle meeldib, et teie rikas elu ei istu excelis ja logite sisse kontodele, nagu see ei peaks olema. Teate, ma räägin palju sellest, kuidas rikast elu elatakse väljaspool arvutustabelit. Ja võite, see võib tõsi olla paljude inimeste jaoks, eriti inimeste jaoks, kes kuuluvad FIRE kogukonda, rahaline sõltumatus pensionile varakult. See on tekkinud täiesti uus kultuur ja see on päris hämmastav. Tulekahju julgustab inimesi põhimõtteliselt säästma üle soovitatava 10 või 20%. Nad naersid ja ütlesid: 'Kuidas oleks 70%?' Ja nii, see on uskumatu kogukond, kes on põhimõtteliselt võtnud need eeldused ja lihtsalt purustanud. Kuid leiate ka selle, et FIRE kogukonnas on palju inimesi, kes kasutavad selliseid sõnu nagu: 'Ma tunnen ärevust raha pärast, tunnen närvilisust, tahan oma tööst põgeneda.'

Need pole ju rahaliselt terve inimese sõnad, eks? Ma tahan, et inimesed kasutaksid raha positiivsete sõnade jaoks. 'Ma tahan reisida perega' või 'Ma tahan kogeda X, Y, Z' või 'Ma tahan süüa või tahan ilusast nahkjakist.' Mida iganes sa tahad. Tulega leiad mõnikord, et tabelisse elavad inimesed, kes tõesti elavad. Ja iga päev nad ärkavad ja korraldavad veel ühe Monte Carlo simulatsiooni ja see pole see, mida ma julgustan inimesi tegema.

Teatud hetkel töötab teie süsteem, vaja on vaid aega ja distsipliini ning arvake ära? Teenite õiguse elada väljaspool arvutustabelit.

Brett McKay: Tundub, et kui sa seda rääkides rääkisid, kõlab see nagu söömishäire, eks?

Ramit Sethi: See on naljakas, kui sa seda ütled.

Brett McKay: Inimesed, kellega jälgite lihtsalt oma kaloreid kinnisideeks, kuni see takistab teie eluviise. Nagu psühholoog ütleb, et vajate abi, vajate ka teraapiat.

Ramit Sethi: Jah. Jah, ma tahan, see on väga huvitav analoogia. Ma tahan, et raha oleks inimeste elus tervislikult positiivne osa. Kui tegelikult küsida inimestelt, siis mis on esimene sõna, mis rahale mõeldes pähe tuleb? Nad ütlevad mulle alati samad viis või kuus vastust. Ärevus. Närviline. Kas on liiga hilja? Piinlik. Häbi. Süü. Need on kõige tavalisemad vastused. Ja mida ma tahan, et inimesed teeksid, on see, mida ma nimetan kuumaks, jahedaks. Kuumad on need sõnad, mis on emotsionaalselt kuumad. Häbi, piinlik, süüdi. Lahedad on sellised asjad nagu otsustatud. Otsustasin sel aastal Taisse minna, eks? Otsustasin, et tahan palgata personaaltreeneri. Otsustasin, et mul pole tegelikult soovi telerit osta, sest see pole minu jaoks oluline. Need on lahedad sõnad, otsustatud. Sõnad, mille valite teadlikult süü, häbi ja piinlikkuse asemel.

Brett McKay: Tulles tagasi selle toidu analoogia juurde, nii et loen makrosid, kuid mitte, proovin mitte lasta sellel oma elu rikkuda. Ma mõtlen, et siin on näide, et ma olen praegu puhkusel. Linna ümbruses on palju suurepäraseid restorane. Ja nii, ma ei loe makrosid nii palju, ma hoolitsen selle eest, et saaksin piisavalt valku, piisavalt kiudaineid ja siis lahkun, see on lihtsalt vaba ring, sest ma tahan, et saaksin nautida pitsat ning Beni ja Jerry jäätist ilma peab muretsema: 'Oh, mis see minu süsivesikute maksimumist üle läheb.' Mind ei huvita. Nagu ma lihtsalt rikuksin selle ära. Niisiis, ma kasutan põhistruktuuri, kuid ma ei pea sellest kinni. Ja vihjate sama ka oma rahale.

Ramit Sethi: Täiesti. Täiesti. Nii et olete jõudnud asjatundlikkuse ja keerukuse tasemele, kus jälgite, kuid teate ka, kuidas mõistlikult lahti lasta, eks? Ja nagu oleksime käinud, jälitame ka. Jälgime abikaasaga oma makrosid. Ja me läksime väga pika mesinädalaga, kuus nädalat. Olin natuke liiga ambitsioonikas, olin selline: 'Proovime lihtsalt kolm korda nädalas trenni teha. See saab hea olema. ' Ja siis olete selle osade jaoks keset Keeniat ja seal pole jõusaali. Ja nii oleme nagu: 'Tead mis, hästi.'

Tegime tööd valkude sissetoomise nimel, kuid mingil hetkel istume sõnade ees parimate toitudega ja oleme nagu: 'Tead mida? Me naudime seda. ' Kuna meil on enesekindlust teada, et tagasi jõudes lööme jõusaali, loeme ja naaseme. Taas vormis nagu see oli ja meil kulus umbes kolm nädalat.

Niisiis, ma arvan, et jõudes sinnamaani, kus saate tegelikult olla õnnelik, võite end tegelikult tunda kontrolli all, kuid võite ka teada, et see on okei, kui lasete ükskord lahti lasta. Ja midagi hullu ei juhtu, sest teil on enesekindlus end tagasi saada, tööle asuda, lihtsalt minna tagasi oma vana rutiini juurde. See on tõeline rõõmus tunne. Olgu selleks makrod või raha.

Brett McKay: Õige. Noh, räägime veel ühest konkreetsest asjast, mis häirib paljusid nooremaid inimesi, võib-olla pole isegi enam noored, võite olla kolmekümnendates ja neljakümnendates eluaastates inimesed, kes sellega veel tegelevad, ja see on õppelaenud. Mis on teie seisukoht selles? Olen kindel, et teil on selle kohta palju lugejaid. Nagu peaksid nad enne õppima asumist õppelaenu ära maksma? Kas nad peaksid investeerima ja siis samal ajal õppelaenu maksma? Mis sa võtad?

Ramit Sethi: Minu lühike vastus selle kohta on see, et kui teil on õppelaene, peaksite koostama plaani. Ja kuidas teada saada, kas olete kava tõhusalt loonud, peaksite suutma vastata sellele ühele küsimusele. Mis on teie võla tasumise kuupäev? See tähendab, et peaksite saama mulle öelda: 'Noh, Ramit, minu võla tasumise kuupäev on veebruar 2022.' Või mis iganes kuu ja aasta on.

Teades oma täpset tasumiskuupäeva, on see kulminatsioon, kui teate esiteks, kui palju te võlgnete, enamik inimesi ei tea. Teiseks, kui paned plaani automaatse tagasimaksega paika, ei tee enamik inimesi seda. Ja kolmas on võla tasumise kalkulaatori abil täpselt teada, millal teie võlg tasutakse. Ja peaaegu keegi ei tee seda.

Nii et kui te oskate mulle sellele küsimusele vastata, siis läheb teil suurepäraselt. Ja see pole oluline, see võib võtta kolm aastat, mõnedel inimestel võib see kuluda kümme pluss aastat. Julgustan inimesi investeerima samal ajal. Miks? Sest üks ja see on enamasti psühholoogiline, ehkki ka matemaatiline.

Psühholoogiliselt on teie jaoks oluline investeerimislihase kasvatamine. Isegi 50 või sada dollarit kuus. Nüüd jah, matemaatiline külg ütleb, et peate loendama oma intressimäärad ja võite kõrge intressiga laenu makstes parema tulu saada. Kõiki neid asju saate lugeda raamatu sellest peatükist. Minu mõte on see, et enamik inimesi ei saa aru, et saate mõlemat teha.

Ja kui inimesed ütlevad sageli, kas ma peaksin tegema X või Y? Paljudel juhtudel on minu vastus jah ja jah. Ja nii soovitaksin inimestel investeerimise lihaseid kasvatada, sest niipea kui maksate selle võla ära, näete, kui võimsad on investeeringud. Täpselt nagu sa tegid minu raamatu kasutamist 10 aastat tagasi. Näete, kui palju see raha on kasvanud. See on tohutu. Ja kui inimesed näevad, et nad on nagu: 'Issand, ma võin oma raha jätkata.'

Brett McKay: Jah. Ja nii, ma rääkisin investeerimisest. Investeeringute osas on nii palju segadust, sest inimeste arvates on see aktsiate valimine.

Ramit Sethi: Jah, see pole nii.

Brett McKay: Seda nad arvavad investeerimisest ja seda mitte sellepärast, et kui te nii mõtlete, siis saate kohe hämmingut. Selle asemel propageerite, lihtsalt minge piisavalt hästi ja enamiku inimeste jaoks on Vanguardi siht- ja indeksfond piisavalt hea. Ja võite jätkata vormide täitmist ja nad ütlevad: 'Noh, teil on seal mõni huvi või kasv puudu.' Kuid see on nagu päeva lõpuks, kas sellel on tohutu tohutu erinevus? Ilmselt mitte.

Ramit Sethi: Jah. Investeerimine on üks neist valdkondadest, mis tähendab, et investeerimisega on seotud nii palju halbu osapooli. Inimesed, kes tahavad sinult raha teenida. Et sa sõna otseses mõttes ei tea, keda usaldada. Nii et teil on inimesi, kes teile seda ütlevad, nagu oleks siin New Yorgis otse reklaamtahvel, mis ütleb, et olge keskmisest parem. Ja enamikus elus on see mõistlik. Sa tahad olla keskmisest parem oma vormis ja olla parem keskmisest oma suhtes, kuid investeerimises on keskmine täiuslik.

Ja enamik inimesi usub, et kui neil on kontroll, siis kui nad võtavad rohkem aega ja loevad kõik need P / E suhtarvud paremaks. Ei, sa kukud läbi. Sa ei saa hea olema, usalda mind. Ma tean seda ja nii ka kõik andmed, mida ma raamatus tsiteerin. Nii et lihtsaim asi, mida saate teha, on valida sihtkuupäeva fond ja ma räägin, kuidas neid tuvastada. Need on tõesti odavad ja kõik, mida peate tegema, on iga kuu oma arvelduskontolt raha automatiseerida. Sa ei näe seda kunagi. See läheb lihtsalt investeerimiskontole. Saate seda jälgida iga kuu või soovitan kuus kuud.

Ja see ongi kõik. Teie aja parimaks otstarbeks on keskenduda rohkem teenimisele ja rohkem raha teenimisele, kuna see kasvab. Ja number kaks, jätkake lihtsalt oma rikkaliku eluga. Tahate minna restorani sööma, minge edasi. Olete juba lahendanud ühe suurima rahalise võimaluse, mis teil elus on ja see on automaatselt investeerimine.

Brett McKay: Õige. Ja see on asi, teie raamatu suur sõnum on see, kui saaksite hoolitseda nende põhitõdede eest, oma krediitkaardi tasumise eest, oma krediitkaartide haldamise eest, nende kontode seadistamise eest, mis on automatiseeritud ja lihtsalt investeerivad, isegi kui see on täpselt nagu sada taala kuus. Nagu teil oleks seal 85%, on teil mõni ruum.

See on nagu makrosse naasmine. Nagu siis, kui saaksite põhiliselt oma kiudained ja valgu ning mõned põhitõed, oleks teil ka ruumi. Ja see ei hävita teid, kui naudite ennast või isegi libistate natuke üles.

Ramit Sethi: Jah, see on täpselt nii. Nimetan neid suurteks võitudeks. Ja enamik inimesi on elus hõivatud pisiasjadega. 'Oh jumal, kas ma peaksin selle kampsuni ostma?' Ja: 'Oh, ma ei tea, kas peaksin eriti suure koksi järele vedama.' Justkui küsiksite kolme dollari suurust küsimust, peaksite tõesti küsima 30 000 dollarit. Ja 30 000 või 300 000 dollari suurused küsimused on sellised, kas ma olen iga kuu automaatselt investeerinud, eks? Kas olen valinud suurepärase töö ja pidanud palga üle läbirääkimisi? Kas minu krediit on hea? Kas ma olen valinud filosoofia selle kohta, kui palju protsente ma tahan iga kuu säästa ja investeerida?

See valik oleks tegelikult palju väärtuslikum, kui iga üksik inimene, kes kuulab, tõstaks oma säästumäära ühe protsendi võrra aastas, vaid ühe protsendi võrra, kui muretsemine latte kunagi uuesti ostmise pärast. See üks protsent oleks teie elu jooksul väärt kümneid tuhandeid dollareid. Ja te peate selle otsustama ainult üks kord aastas, vastupidiselt sellele, et teete otsuse 365 korda aastas kolme dollari kulul.

Brett McKay: Ei, see idee, kuidas inimesed keskenduvad pisiasjadele, paljud inimesed, kes nad ei saa aru, mis see on isiklik rahandus, ma ei tea, neil on kas suur küsimus või suur küsimus puudu, nii et nad haaravad neid väikeseid väikesed asjad selles osas tegelikult suurt vahet ei tee.

Ramit Sethi: Jah, ja nagu ma ütlesin, tunnen ma palju kaastunnet, sest enamikku inimesi ümbritsevad teised inimesed, kes on keskendunud pisiasjadele. Nii et inimesed, kes seda kuulavad, lasksid mul teilt küsida, kas teie sõbrad, teie vanemad või perekond on kunagi öelnud: 'Vau, see peab olema tore' või: 'Ma soovin kindlasti, et ma saaksin seda endale lubada, või' Miks sa raiskaksid raha selle peal?'

Need on kõik sõnad, mida inimesed kasutavad teie hindamiseks ja mõjutamiseks, kuid peate alati endalt küsima, miks ma peaksin sellelt inimeselt nõu küsima? Ja kui võtate nõu kelleltki, kellel pole finantsseisundit ja milles soovite olla, siis peate selle nõu tegelikult kahtluse alla seadma.

Ja ma saan seda kogu aeg oma lugejatelt. Nad on nagu: 'Oh mind ...' Mul on inimesi, kes on kahekümnendates, kolmekümnendates, neljakümnendates ja viiekümnendates eluaastates, peamiselt 35-aastased. Ja nii on see mõnikord nende vanemad või nende äiad või naine või abikaasa. Ja neid hinnatakse küsimuse pärast, kuid ma lihtsalt küsin neile ühe küsimuse: 'Kas see inimene on rahalises olukorras, kus soovite olla?' Ja nad on nagu: 'Ei. Saan aru. Ma ei peaks neid kuulama. ' Täpselt nii. Leidke inimesi, keda te imetlete, kes elavad sellist rikkalikku elu, mille poole püüdlete, ja mõelge siis, mida saaksite teha, mis oleks teie enda väärtustega kooskõlas. Ärge kuulake randosid, kes teile ütlevad, te ei tohiks eriti suurte mängude eest plärtsutada.

Brett McKay: See on olnud tore vestlus. Seal on nii palju muud, millest saame rääkida. Ja nagu te raamatus ütlesite, on seal palju spetsiifikat. Kuhu saavad inimesed minna, et rohkem teada saada raamatu ja teie ülejäänud töö kohta?

Ramit Sethi: Okei. Aitäh ja see on olnud vinge. Raamatu nimi on: Ma õpetan teid rikkaks. Selle saate Amazonist, Barnesist ja Noble'ist või mis tahes raamatupoest. Võite mind jälgida aadressil iwillteachyoutoberich.com. Mul on mitmesaja tuhande tellijaga uudiskiri. Ja mind saab jälgida ka Instagramis @Ramit ja Twitteris @Ramit.

Brett McKay: Vinge. Ramit Sethi, aitäh aja eest. See on olnud rõõm.

Ramit Sethi: Aitäh, see oli vinge.

Brett McKay: Minu täna külaline oli Ramit Sethi. Ta on raamatu Ma õpetan teid rikkaks saama autoriks. See on saadaval aadressil amazon.com ja raamatupoes kõikjal. Lisateavet tema töö kohta leiate ka tema veebisaidilt iwillteachyoutoberich.com. Vaadake ka meie saate märkmeid aadressil aom.is/richlife, kust leiate linke ressurssidele, kus me sellesse teemasse süveneme.

Noh, see koondab AOM Podcasti teise väljaande. Vaadake meie veebisaiti aadressil artofmanliness.com, kust leiate nii meie podcastide arhiivid kui ka tuhanded artiklid, mille oleme aastate jooksul kirjutanud isikliku rahanduse kohta, kuidas olla parem mees, parem isa, füüsiline vorm.

Samuti, kui soovite nautida tasuta Art The Man of Manhood Podcasti reklaamivaba osa, saate seda teha Stitcheri lisatasu abil. Minge aadressile stitcherpremium.com. Kuuajase tasuta prooviversiooni saamiseks kasutage koodimehelikkust. Kui olete registreerunud, laadige Stitcheri rakendus alla androidi või iOS-i ja võite hakata nautima The Art of Manliness Podcasti reklaamideta episoode.

Ja kui teile meeldis podcast, olete sellest midagi saanud, oleksin tänulik, kui võtaksite ühe minuti, et meile iTunes'is või Stitcheris ülevaade anda, see aitab palju. Ja kui olete seda juba teinud, aitäh. Kaaluge saate jagamist sõbra või pereliikmega, kes teie arvates saab sellest midagi. Nagu alati, tänan teid jätkuva toetuse eest. Järgmise korrani tuletab Brett McKay meelde, et mitte ainult ei peaks AOM Podcasti kuulama, vaid ka kuuldut rakendama.