Lugege neid 5 raamatut, et saada isiklikku finantsharidust, mida te kunagi polnud

{h1}

Kooliajal õpid lugemist, kirjutamist ja aritmeetikat; ajalugu, filosoofia, algebra; natuke muusikat, natuke kunsti, natuke sporti.


See, mida te tavaliselt ei õpi, on midagi isikliku rahanduse kohta. Mis on kahetsusväärne, kuna kasutate seda ja see mõjutab oluliselt nii makrotrajektoori kui ka teie igapäevast kvaliteeti, palju rohkem kui teie arusaam ruutvõrrandist ja Waterloo lahingust.

Vanemad täidavad seda institutsionaalset õppimislünka harva, kui arvata, et nende lapsed võtavad osmoosi abil kuidagi isikliku rahanduse põhimõtted enda kanda.


Seetõttu jõuavad paljud noored täiskasvanuikka, olles saanud isikliku rahanduse alase hariduse üldse vähe. See võib osutuda väga kahjulikuks nende võimele maailmas edasi liikuda ning saavutada finantsstabiilsuse ja jõukuse seisund.

Õnneks, kuigi enamik meist ei saanud kunagi isiklikku rahandusalast haridust, saame selle endale hankida.


Allpool on toodud viis isikliku rahanduse raamatut, mida soovitan lugeda, et endale selline autodidaktiline õppekava luua. Koos aitavad nad oma rahanduse korraldamisel ja rahas hoidmisel väga kaugele jõuda.



Põhimõtted ja ideed, mida need alusraamatud käsitlevad, kattuvad palju; isikliku rahanduse põhitõdesid pole palju: leidke viise, kuidas teenida rohkem raha, kulutada vähem kui kulub, eelarvet, säästke pensioniks jne. Kuid nagu kõigi enesearenguraamatute puhul, on kasulik lugeda mitut allikat sama teema aitab samade printsiipide kordamise, erineva hääle ja erineva viisi kuulmisel neid oma mõtteisse kinnistada.


Samal ajal hõlmab iga raamat teatud teemasid põhjalikumalt kui teisi ning pakub unikaalseid näpunäiteid ja nurki, mis muudavad teie lähenemise rahandusele võimalikult ümardatuks. Mida peaksite lõpuks tegema, on võtta igast raamatust kõige paremini kõlavad ja teie praegustele oludele sobivad killud ja segada need kokku, et moodustada parim isikliku finantsstrateegia teie individuaalsete eesmärkide saavutamiseks.

Kogu raha teenimine autor Dave Ramsey

Dave Ramsey raamatukaas kogusummast.


Veel 2006. aastal olin olnud abielus aasta ja õppisin õigusteaduse esimesel kursusel. Kate oli just lõpetanud magistrikraadi. Mäletan eredalt, et kogesin lootusetuse hetke meie rahaolukorra suhtes, kui vaatasin kogu seni kogunenud üliõpilasvõlga ja mõistsin, et auk kasvab ainult suuremaks, kui ma astusin läbi õigusteaduskonna ja elasime kasinast sissetulekust minu osalise tööajaga töö ja Kate'i abikoolitus kogukonnakoolis.

Sisestage Dave Ramsey ja tema kuulus raamat Kogu raha teenimine.


Ma olin näinud, kuidas inimesed selle üle rahmeldavad isikliku rahanduse ajaveebides, nii et ostsin selle koopia. Pärast selle lõpetamist tundsin teatud lootust, et saan oma rahandusega tegelikult edasi minna.

Ramsey's Total Money Makeover plaan on üsna lihtne. See hõlmab ainult 7 'lapse sammu':


1. samm: 1.000 dollarit sularaha algajate hädaabifondis
Beebi 2. samm: kasutage võlgade lumepalli, et maksta kõik oma võlad peale maja
Beebi 3. samm: täielikult rahastatud hädafond, mis hõlmab 3-6 kuud kulusid
4. samm: investeerige 15% oma leibkonna sissetulekust pensionile
5. samm: alustage kolledži jaoks säästmist
Beebi 6. samm: tasuge oma kodu varakult ära
7. laps: ehitage rikkust ja andke heldelt

Sammud on tegelikult üsna olulised, kuid need näivad kuidagi teostatavamad beebi apellatsiooniga!

Sammud, mis minu arvates olid kõige kasulikumad, olid säästes 1000 dollarit sularaha algajate hädaabifondi jaoks, tasudes kõik võlad lumepallimeetodil (mille puhul tasute esmalt madalaima saldoga võla ja rakendate seejärel selle eest makstud summa järgmisele madalaimale võlale) ning rahastate seejärel täielikult 3 kuni 6 kuu kulud.

Võla lumepall on raamatust ilmselt kõige võimsam äravõtmine. Mõned finantseksperdid väidavad, et võlgade tasumine, nagu Ramsey soovitab, pole praktiliselt parim lähenemisviis (kõige kõrgema intressimääraga võlgade tasumise prioriteediks seadmine on mõistlikum), kuid psühholoogiliselt, see töötab. Vähemalt see töötas minu jaoks. Pärast mõneaastast väga kokkuhoidvat elamist, lisaprogrammide sissetuleku saamist suvepraktikatelt ja mehekunstilt (mis oli siis väike kõrvalt sagimine) ja lumepallitamist, suutsime Kate’iga maksta kõik meie õppelaenud ja autolaen ja alustage oma elu võlgadeta.

Õpetan teid rikkaks autor Ramit Sethi

Õpetan teid rikkaks olema Ramit Sethi raamatu kaane järgi.

Ärge laske end petta selle raamatu nime pärast. See pole raamat, kuidas kiiresti rikkaks saada. Isikliku rahanduse kirjanik Ramit Sethi tutvustab teile kuuenädalast programmi, mille eesmärk on rahanduse vormistamine. Programmi põhikomponent on süsteemide paika panemine nii, et teie raha haldamine oleks võimalikult hõõrdumatu.

Mis mulle selle raamatu juures kõige rohkem meeldib, on see, kuidas Ramit konkreetseks saab. Näiteks pakub ta täpseid skripte, mida kasutada krediitkaarditasude ja kaablikulude kokku leppimiseks. Samuti soovitab ta kasutada nii konkreetseid panku kui ka automatiseeritud süsteeme, et säästaksite raha, isegi sellele mõtlemata.

Lugesin esimese versiooni Õpetan teid rikkaks aastal 2009. (Ramit uuendas seda aastatel 2019 ja ta oli meil podcastis, et arutada uusimat väljaannet.) Raamat avaldas mulle suurt mõju: selles soovitas Ramit luua Interneti-pangakonto ettevõttes ING Direct ja luua erinevate kontode süsteem automatiseeritud säästueesmärkide saavutamiseks. Tegin seda juba 2009. aastal. ING on nüüd osa Capital One'ist ja mul on see konto endiselt olemas ja kasutusel. Ja kuigi minu säästueesmärgid on sellest ajast alates muutunud, kasutan endiselt põhisüsteemi, mille Ramit välja näeb Õpetan teid rikkaks.

Hangi rahaline elu: isiklik rahandus kahekümnendates ja kolmekümnendates eluaastates autor Beth Kobliner

Beth Koblineri raamatukaas raamatust Get a Financial Life: Personal Finance.

Sisse Hankige rahaline elu, autor ja ajakirjanik Beth Kobliner selgitab rahamaailma kergesti arusaadavas keeles. See on pigem isikliku rahanduse teatmik kui nõuanderaamat (kuigi sisaldab ka palju nõuandeid).

Beth selgitab pangandussüsteemi, tervisekindlustuse ja pensionikontode toimimise põhitõdesid, mida pangas otsida, kuidas laene konsolideerida, milline on koduostuprotsess ja palju muud. Päris palju rahandusega seotud asju, millega täiskasvanuna kokku puutute, kajastab Beth seda.

Ma lähen ikka ja jälle selle raamatu juurde tagasi, kui vajan teatud rahakontseptsiooni värskendamist.

Teie raha või teie elu autorid Vicki Robin ja Joe Dominguez

Teie raha või teie elu autorid Vicki Robin ja Joe Dominguez.

Raamatu autorid Teie raha või teie elu koostage plaan rahaliselt iseseisvaks saada, vähendades kulutusi ja investeerides sissetulekut suurendavatesse varadesse. Päris lihtne.

Ma ei järginud selles raamatus kunagi konkreetset investeerimisnõuannet. Esialgses väljaandes, mille lugesin tagasi ülikooli ajal, soovitasid autorid sokutada oma raha CD-desse ja riigikassadesse ning elada intressidest. See võis toimida 25 aastat tagasi; täna mitte nii väga. (Nad uuendasid raamatut 2018. aastal ja soovitavad nüüd indeksfonde.)

Kuigi ma ei järginud kunagi täpset finantstaktikat, mida soovitati Teie raha või teie elu, selle üldine filosoofia muutis minu üldist mõtteviisi rahas. See pani paika säästlikkuse omaksvõtmise ja arutu tarbimisest keeldumise ning aitas mul mõelda, mida ma elus väärtustasin, ja mõista, et see, kuidas ma oma raha kulutan, on seotud sellega, mida ma hindan. Raamat tutvustas mulle 'rahalise iseseisvuse' ideed ja seadis selle eesmärgiks, mille nimel oleme oma perega töötanud sellest ajast peale, kui ma seda peaaegu 15 aastat tagasi lugesin.

Bogleheadsi juhend investeerimiseks

Raamatukaane Bogleheadsi juhend investeerimiseks.

Pärast võla tasumist muutsin käike ja hakkasin mõtlema pikaajalisele investeerimisele ja aktsiaturule rohkem raha paigutamisele. Seal on palju nõuandeid, kuidas seda teha; nii palju, et mõnikord tundub, et lihtsam oleks lihtsalt mitte midagi teha ja oma raha hoopis madratsi alla toppida.

Aga lugemine Bogleheadsi juhend investeerimiseks kümme aastat tagasi andis mulle enesekindlust ja teadmisi, mida mul oli vaja müra ja segaduse vähendamiseks ning investeerimiseks.

Raamatus kirjeldatakse Vanguardi asutaja Jack Bogle investeerimispõhimõtteid. Bogle on krediteeritud kui üks algatajaid indeksfondi investeerimine.

Siit raamatust ei leia ülimalt spetsiifilisi investeerimistaktikaid, vaid pigem kõrgetasemelised tervemõistuslikud juhised: investeerige pikaks ajaks; ära jälgi investeerimishulluseid; hoidke emotsioone investeerimisest eemal.

Kuigi minu konkreetne investeerimistaktika on aastate jooksul muutunud, järgin siiski selle raamatu põhiprintsiipe.

Lisaks on meil palju AoM-i ressursse, mis võivad täiendada ka teie isetegemise isetegemise haridust, sealhulgas: