Kas peaksite ostma või rentima?

{h1}

Kas peaksime selle maja ostma või jätkama üürimist? Ja mis on minu naise uduse väikese mütsiga?


Majaomanik on aastakümneid olnud Ameerika unistuse nurgakivi ja see on midagi, mida paljud mehed ootavad kui omamoodi täiskasvanuks saamise rituaale. Kuid kas kodu ostmine on teie jaoks õige valik? Kas on juhtumeid, kus teil on parem rentida?

Kate ja mina esitasime endale need küsimused eelmisel aastal, kui tegime otsuse üleminekult üürimiselt majaomanikule. Allpool toome välja mõned plussid ja miinused, mida valiku tegemisel arvesse võtsime. Loodetavasti on see kasulik teile, kes hakkate mõtisklema selle üle, kas majaomanik on teie jaoks õige valik või mitte.


Plussid ja miinused üürimisel

Ümmarguse voodi illustratsiooniga korter.

Miks ma loobuksin oma kosmoseajastu korteri poissmeeste kohast äärelinna koha eest?

Plussid


Paindlikkus ja liikuvus. Kui olete noor, elu kujundav jet-setter, kellele meeldib vahetada asukohta, nagu vahetaksite oma aluspesu, annab rendileping teile paindlikkuse, et hõlpsasti liikuda, kui soovite. Enamik üürilepinguid kestab aasta ja sageli on teil vaja pidada lühemat lepingut, kui see on midagi, mida vajate. Üürilepingu lõppedes peate ainult oma jama välja viima, veenduma, et kõik oleks puhas, võib-olla mõned lambid vahetama ja üürileandja võtmed sisse keerama. Üürimine võimaldab teil olla palju rohkem vaba ja uhke.



Suurem kokkuhoid kui ostmine (lühiajalises perspektiivis). Kui vaadata ostmist vs üürimist puhtalt finantsperspektiivist, pakub üürimine tavaliselt rohkem kokkuhoidu kui lühiajalises perspektiivis ostmine. Erinevalt kodu ostmisest on üürimisel väga vähe ettemaksu ja müügikulusid. Tavaliselt kulub majaomanikul viis või enam aastat tavapäraseid hüpoteekmakseid, enne kui majaomanik hakkab pakkuma igasuguseid sääste. Nii et kui plaanite viibida ainult viis aastat, säästate üürimisega tõenäoliselt rohkem raha.


Lühiajalise üürimise (ja pikas perspektiivis ostmise) säästmise eelise nägemiseks võtma pilk The New York Times vinge osta või rentida kalkulaatorit. Saate muuta erinevaid muutujaid sõltuvalt oma ainulaadsetest oludest, et näha, kui üürimine võib olla parem kui ostmine.

Vähendatud igakuised kulud. Üürimisel on teie igakuised kulud tavaliselt ainult üür, kommunaalkulud ja üürniku kindlustus. Keskmise ühepereelamuga võrreldes on korteri kommunaalkulud tavaliselt oluliselt madalamad, nagu ka üürniku kindlustuse maksumus võrreldes majaomaniku kindlustusega. Kui teil on õnne, saate isegi kommunaalkulud vähendatud määraga üürile kanda. Samuti ei pea üürimisel maksma kinnisvaramakse ega ühistutasusid. Noh, te ei pea neile otse maksma. Üürileandjad arvestavad maksud ja ühistutasud tavaliselt teie igakuisesse üüri, kuid kui elate suures korterikompleksis, jagatakse kinnisvaramaksude maksumus sadade teiste üürnikega, vähendades seeläbi summat, mille üürileandja peab teile üürisumma maksma.


Hooldamiseks pole raha ega ajakulusid. Kui üürite ja teie kohaga läheb midagi valesti, peate lihtsalt telefoni tõstma ja üürileandjale helistama. Kui üürite korterikompleksis, ei ole niidetavat muru, tõmmata umbrohtu ega labidateid. Võite veeta rohkem aega tehes asju, mida soovite teha, selle asemel, et veeta oma nädalavahetused kodus ringi möllates.

Hüved. Paljud korterikompleksid pakuvad mõnusaid mugavusi ja hüvesid, mida te tõenäoliselt ei saaks, kui teil oleks kodu. Meie vanas korteris oli bassein, mis muutis rõhuvad Oklahoma suved mõnevõrra talutavaks. Neil olid ka mägirattad, mida saime kontrollida ja sõita lähedal asuvatel radadel Arkansase jõe ääres. Oh, ja neil olid iga päev eeskontoris värsked küpsised. See oli lahe.


Miinused

Puudub kontroll vara üle. Nii et soovite oma korterisse riputada selle raamitud maali 'Pokkerit mängivad koerad'? Võib-olla soovite kõigepealt seda üürileandja käitada. Mõnele ei meeldi, kui üürnikud seina auke panevad. Kas soovite oma terrassile grilli panna? Parem küsige kõigepealt üürileandjalt. See võib olla tuleoht. Teie naine on rase? Palju õnne! Kahjuks ei luba teie üürileandja lapsi nende kinnistul (hoiab asjad teistele elanikele meeldiv). Parem alustage uue koha otsimist. Kui vara ei kuulu teile, loobute mõnest vabadusest teha oma kohaga seda, mida soovite.


Pole omakapitali. Üür on vajunud kulu. Seda raha ei näe te enam kunagi. Lühiajalises perspektiivis ei pruugi see olla suurem asi (vt eespool), kuid siiski on see uppunud kulu.

Aastane üüritõus ületab inflatsiooni. Alati, kui teie üürileping lõppeb, võib teie üürileandja vabalt kinnisvara üüri tõsta. Ja nad teevad seda tavaliselt. Enne eluaseme langust vastas tõus tavaliselt inflatsioonimäärale.

Kuid USA eluaseme büstide tagajärjel on üüritõus märkimisväärse üürinõudluse tõttu inflatsioonimäärast kiirem. 2010. aastal tõusid üürid keskmiselt 4,2% (2010. aasta inflatsioon oli 3%). Mõnes suure nõudlusega linnas, näiteks Washington D.C., tõusis üür 7%. Analüütikud loodavad, et üürihinnad tõusevad sel aastal umbes 4,6% ja jätkavad järgmise kahe aasta jooksul umbes 4%.

Kui teil on fikseeritud intressimääraga hüpoteek, jääb teie kuumakse aasta-aastalt samaks.

Vähesed maksusoodustused. Üürimakseid ei saa hüpoteegi intressidega maha kanda. Kui ajate oma korterist või üürimajast välja äri, võite saada kodukontori mahaarvamise. Umbes nii.

Naabrite kuulamine chaka-chaka-ing. Kui üürite suures korterikompleksis, on teie privaatsus omamoodi piiratud. Seinad on nendes kohtades sageli üsna õhukesed. Naabrite üksteise peale karjumise või terve kahe öö tagant 'kahe seljaga metsalise' loomise kuulmine võib päris väsitavaks minna. Ja muidugi sina peab olema tähelepanelik, et ei viitsiks neid. See tähendab, et kui te elate teisel korrusel, ei tohi P90X-i tehes ringi hüpata nagu hull mees. Ja kui teil on kiddosid, tuletage neile pidevalt meelde, et ärge tehke asju, mis lastele loomulikult meeldivad, jätke vahele ja karjuge, sest see häirib naabreid, võivad vananeda üsna kiiresti.

Plussid ja miinused ostmisel

Vintage mees niidab muru.

Märkus iseendale: treenige last minu jaoks muru niitma. Ta peab hakkama siin oma kaalu tõmbama.

Plussid

Emotsionaalne rahulolu. Koduomanike seas läbi viidud riiklikes uuringutes, miks nad kodu ostsid, on emotsionaalsed tegurid alati peamised põhjused. Majaomanik on mähitud nii paljudesse emotsionaalsetesse kihtidesse. Paljude inimeste jaoks on kodu omamine turvaline; teiste jaoks pakub majaomanik iseseisvust, uhkust ja rahuldustunnet.

Stabiilsus - rahaline ja muul viisil. Erinevalt üürist, mis kipub igal aastal tõusma, jääb teie hüpoteegi makse suurema osa laenu eluajast (eeldusel, et teil on fikseeritud intressimääraga hüpoteek). Omamine võib anda ka emotsionaalse stabiilsuse. Kui ma korterites elasin, tundsin end alati nagu vahetusteta ja lõdvestunud. Nüüd, kui mul on kodu, hakkan end veidi juurdunud tundma. Ja ma olen elus etapis, kus see tunne mulle meeldib.

Ehitage omakapitali. Erinevalt üürist on igakuiste hüpoteekmaksete tegemisel teil võimalus oma raha uuesti näha. Seda seetõttu, et iga maksega suurendate oma kodus omakapitali.

Suurem kokkuhoid kui üürimine (pikas perspektiivis). Kontrollige New York Times Osta või laenuta kalkulaatorit, ja näete, et kui viibite kodus kauem, ületavad säästmise eelised üürimisest palju.

Maksusoodustused (võib-olla). Ilmselt olete kuulnud, kuidas inimesed räägivad pidevalt, kuidas üürimise asemel ostmise suurim eelis on maksusoodustused. Ehkki on tõsi, et föderaalvaluutad võimaldavad teil igal aastal oma maksustatavast tulust lahutada nii hüpoteegi intressidelt maksmise kui ka kinnisvaramaksude maksmise, on võimalus, et kodu omamine annab teile vähe või üldse mitte maksusoodustused.

Kodu ostmisel maksusoodustuse saamiseks peab intressi- ja kinnisvaramaksudena makstav summa (nagu ka kõik muud mahaarvamised) olema suurem kui tavaline mahaarvamine (2011. aastal on üksikute taotlejate tavapärane mahaarvamine 5800 dollarit; abielus ühiselt esitades on see 11 600 dollarit). Kui ostate odava kodu, on suur tõenäosus, et intressi- ja kinnisvaramaksuna makstav summa ei ületa tavalist mahaarvamist.

Nii et kuigi kodu omamisel on maksusoodustusi, ärge arvake, et need on nii suured või et saate neid isegi.

Rohkem ruumi ja paigutusvalikuid. Enamik kortereid asuvad 1-2 magamistoaga ja on väga ökonoomselt paigutatud. See sobib hästi siis, kui olete vallaline või paar, kuid kui laps on sündinud, on hämmastav, kuidas kunagi korralikult ruumikana tundunud koht tundub nüüd kui piiratud auk. Maja (ja sellega tavaliselt kaasnev tagaaed) annab kidodele ruumi hulkumiseks ja vanematele hingamisruumi.

Kontroll oma vara üle. Kui soovite seinad värvida roheliseks või muutke oma garaaž juuksuriks, mine otse edasi. Kas soovite seina auku lüüa? Kuigi see on kindlasti rumal, on see teie eesõigus. Teile kuulub see koht.

Miinused

Kõrged algkulud. Kodu omamise kõrged ettemaksed on üks suurimaid tegureid, mis hoiab nooremaid inimesi koduomanikuks saamast. Juba üliõpilasvõlgadega koormatud noortel ameeriklastel on raske koguda kriimust, mida neil on vaja hüpoteegi saamiseks arvestada.

Hüpoteeklaenude hüpoteeklaenude kriisi ajal on laenuandjad muutunud väga rangeks, kellele nad raha laenavad. Oodake, et maksate oma kodus 20% sissemakse. See tähendab, et 135 000 dollari suuruse kodu eest (hind, mida olen näinud Oklahomas uutes elamuarendustes kodude jaoks visatud) oleks teie sissemakse 27 000 dollarit.

Kuid teie esialgsed kulud ei peatu teie sissemakse juures. Samuti peate maksma sulgemiskulud. Mind ehmatas ära tasude arv, mida pidime maksma oma maja sulgemisel: laenutaotlustasu, tiitli kindlustus, hindamistasud, kodu ülevaatuse tasud, dokumentide ettevalmistamise tasud ja riiklikud salvestustasud. Muidugi saate eelnevalt makstavat summat vähendada, pidades müüjaga läbirääkimisi, et katta osa sulgemiskuludest.

Pole eriti paindlik. Kui kavatsete kodu osta, veenduge, et elaksite selles vähemalt viis aastat. Erinevalt üürilepingust, millest saate aasta pärast välja tulla, vastutate oma kodu omanikuna selle eest, et hoolitsete selle eest ja maksate hüpoteegi eest, kuni müüte selle kellelegi teisele. Ja kodu müümine võib olla booger. Kodud võivad olla turul mitu kuud või isegi kuni aasta või kauem, enne kui need müüakse. Kui proovite oma asukohta uuesti leida, võib raskesti müüdavast kodust kiiresti saada kaela albatross.

Lisakulud. Kodu ülalpidamine võib olla kallim kui korteri üürimine. Näiteks on meie kommunaalmaksed tõusnud, kuna maksame nüüd kütmiseks ja toiduvalmistamiseks mõeldud maagaasi ning prügiteenuse eest - midagi, mida me korteri olemasolul tegema ei pidanud. Ka meie veearve on tõusnud, sest meil on nüüd kastmiseks aed ja aed.

Lisaks on siin kõik hoovi hooldus- ja remondikulud, mida me korteri olemasolul ei vastutanud, mis viib mind järgmise punktini ...

Teie vastutate hoolduse eest. Pärast majaomanikuks saamist on minu mee-tegijate nimekiri pikenenud. Nii kauem. Mul on mahajäämus asjadest, mida ma maja ümber tegema pean, ja asjad lisatakse sellele ülepäeviti. Jah, minust on osa, mis on selline: 'Suurepärane! Vabandused uute tööriistade ostmiseks ja uute isetegemise oskuste õppimiseks! ' Kuid minus on veel üks osa, näiteks: 'Mees, mida ma ei annaks, et mu nädalavahetused oleksid tagasi.' Ärge alahinnake kodu ülalpidamise aja- ja rahakulusid. Need võivad olla olulised.

Kas on muid plusse ja miinuseid ostmiseks või üürimiseks? Kui olete olnud mõlemal pool aeda, siis milline on olnud teie kogemus? Jagage oma nõuandeid meiega kommentaarides.