Mida peaks iga noor mees mõistma liithuvi võimuses

{h1}

“Liithuvi on maailma kaheksas ime. Kes sellest aru saab, see ka teenib; kes seda ei tee, see maksab. '


Albert Einstein olevat seda öelnud. Talle omistatakse palju tsitaate, mida ta tegelikult ei öelnud, ja see võib olla üks neist; Ma isiklikult ei näe poissi, kes kujutas ette valgusvihuga sõitmist, et välja selgitada suhtelisuse teooria, mis poeetiliseks ühendhuvi kohta.

Kuid isegi kui Einstein tõesti ei öelnud, et liitintress on maailma kaheksas ime, on see siiski hea mõte. Liitintress on päris dang vinge. See on võimas kontseptsioon - see võib teie rahandust tugevalt tugevdada või nõrgendada. Mehel, kes sellest aru saab, on vahend oma netoväärtuse suurendamiseks; mees, kes seda ei tee, elab läbi elu palgaarvestuse mentaliteet.


Mu seitsmeaastane poeg avas hiljuti hoiukonto ja see pakkus mulle võimalust talle liitintressi selgitada. Ei läinud hästi. See on üks neist finantskontseptsioonidest, mis on nii lihtne, et peate seda iseenesestmõistetavaks. Järelikult, kui olete sunnitud seda lapsele selgitama, mõistate, et teil pole sellest nii palju aru, kui arvasite. Einstein ütles väidetavalt ka: 'Kui te ei saa seda kuueaastasele selgitada, ei saa te sellest ise aru.' Jällegi, isegi kui ta seda ei öelnud, on see hea mõte.

Kui teie isa ei istunud teid kunagi liitintressidest rääkima, on teil õnne; olles oma selgituse Gusile lihvinud, edastan selle nüüd teile.


Mis on liitintress?

Liitintressi mõistmiseks on kasulik kõigepealt mõista lihtsat huvi.



Lihtintress arvutatakse hoiuse või laenu põhisummalt või algsummalt. See on tõesti, hästi, lihtne välja mõelda.


Oletame, et võtate 10 000 dollari suuruse laenu lihtsa intressimääraga 5%. Laenu kestus on neli aastat.

Laenult koguneva intressi arvutamiseks kasutage järgmist valemit:


Põhisumma x intressimäär x laenu tähtaeg

Meie numbrite ühendamine oleks järgmine:


10 000 dollarit x 0,05 x 4 = 2000 dollarit

Nii et see 10 000 dollari suurune laen maksab teile 2000 dollarit lihtsate intressidega.


Autolaenud, eluasemelaenud ja õppelaenud kasutavad lihtsat intressi. Pereliikmelt või sõbralt võetud laen kasutab tõenäoliselt lihtsat intressi (kui nad üldse intressi küsivad).

Nüüd, kui mõistate lihtsat huvi, saame liikuda liitintressi juurde.

Liitintress arvutatakse põhisummalt ja - see on oluline - ka eelmiste perioodide kogunenud intressidelt. See on huvi intressi vastu.

Kombineeritud intressi valem näeb välja järgmine:

P (1 + r / n) (nt) - P

[P = juhataja; r = aasta intressimäär protsentides; n = liitmisperioodide arv aastas; t = raha investeerimise või laenamise aastate arv]

Jah, see tundub segane, kuid ühendame oma numbrid lihtsa intressinäite abil, et näha, mida me maksaksime, kui intress suureneb.

Nii et saime 10 000 dollari suuruse laenu, mis ühendab aastas 5% juures. Laenu kestus on 4 aastat. Mida me intressi maksaksime? Vaatame matemaatika edenemist:

10 000 dollarit (1 +, 05/1)(1 × 4) - 10 000 dollarit →

10 000 dollarit (1 +, 05/1)(4) - 10 000 dollarit →

10 000 dollarit (1,21550625) - 10 000 dollarit →

12 155,0625–10 000 dollarit = 2155,06 dollarit

Nii et nelja-aastase laenu korral, mis lisandub aastas, maksaksime liitintressidena 2155,06 dollarit. See on 155,06 dollarit rohkem kui lihtintressiga välja antud laen. Põhisumma pealt juba kogunenud intressi intressi arvutamine võib tõesti kokku tulla. Ja liida kokku kiiresti nagu näeme allpool toodud näites.

Kui te ei soovi matemaatikat ise teha, on neid palju liitintresskalkulaatorid võrgus.

Krediitkaardid arvutavad liitintresside saldod. Aastase liitmise asemel liituvad krediitkaardiettevõtted igakuiselt. Krediitkaartide kõrged intressimäärad koos nende igakuise liitmisega on põhjus, miks peaaegu iga üksik isikliku rahanduse guru seal ütleb: 'Ärge kandke oma krediitkaartidel tasakaalu!' Lõppkokkuvõttes maksate selle pikendatud krediidi eest palju. Näiteks 10 000-dollarise krediitkaardi saldo, mille intressimäär on 20% (liit kuus), tooks kokku liitintressiks ühe aasta jooksul 2193,91 dollarit ehk umbes 183 dollarit kuus. Kujutage ette, mida saaksite teha täiendava 183 dollariga kuus.

Liithuvi võib siiski teie kasuks töötada. Suuresti. Kui sokite oma raha hoiukontole, maksavad pangad tavaliselt hoiul oleva raha eest liitintressi iga päev. Tõsi, intressimäär, mille saate, on üsna nõme - kuskil 0,3–1%, olenevalt pangast -, kuid kui maksate selle kursiga iga päev ja hoiate seda raha pikka aega, võivad asjad kokku tulla.

Kui investeerite indeksfondi, saate kasutada liitintressi jõudu, investeerides oma tulu rohkem indeksfondi ostmisse, mis võimaldab teil teenida veelgi rohkem, mille siis uuesti investeerite jne jne.

Liitperioodidel on kasumile suur mõju

Liitintressi valemit vaadates märkate tõenäoliselt, et liitperioodide sagedusel võib olla suur mõju teie sissetulekule või sellele, kui palju peate intressi maksma. Mida rohkem liitperioode, seda rohkem huvi koguneb. Teenite rohkem intresse pangast, mis liitub iga päev, võrreldes pangaga, mis maksab ainult kuus; maksate intressi rohkem laenu eest, mis makstakse igakuiselt, võrreldes laenuga, mis laekub igal aastal.

Nii et hoiukonto või laenu intressimäärasid vaadates pöörake kindlasti tähelepanu sellele, kui sageli intressid suurenevad.

Aeg on teie sõber

Mehed liitintressi graafikuga.

Liitmise tõeline maagia ilmneb pika aja jooksul. Mida kauem lasete oma rahal kontol istuda ja ennast ühendada, seda rohkem raha teenite.

See on suur punkt, mida olen püüdnud oma pojale välja tuua. See, mis aitas tema peas oleva lambipirni klappida, on see näide isikliku rahanduse eksperdilt Beth Kobliner:

Kui peaksite säästma 25–34-aastaselt 1000 dollarit aastas vanaduskontol, teenides 8% aastas, ja ei investeeriks kunagi sentigi rohkem, kasvaks teie 10 000-dollarine investeering 65. eluaastaks 157 435 dollarini. Kuid kui te ei hakka säästma enne olete 35-aastane ja investeerige seejärel järgmise 30 aasta jooksul 1000 dollarit aastas (see on koguinvesteering 30 000 dollarit), on teil 65-aastaseks saamisel ainult 122 346 dollarit. Alumine rida: alustage varakult, nii et teie rahal on piisavalt aega kuhjama.

Selle kontseptsiooni mõistmine on aidanud muuta Gusi kitsarinnaliseks Scrooge McDuckiks. 'Inimene, kujuta ette, kui palju huvi võin teenida, kuna olen alustanud seitsmeaastaselt!' Iga kuu alguses armastab ta oma hoiukontot kontrollida, kuidas teenitud huvi tänu liitintressi võlule tasapisi tõuseb.

Kasutage oma huvides ühendhuvi jõudu

Liitintressi mõistmine võib tõesti aidata teil oma isikliku rahandusega edasi minna. Teadmine, et krediitkaardiettevõtted lisavad teie saldo intressi igakuiselt, peaks olema stiimul krediitkaardivõla võimalikult kiireks tasumiseks. Teadmine, et saate oma rahast teenida, peaks toimima stiimulina võimalikult palju tainast ära sokutada ja seda mitte nii kaua puudutada kui võimalik.

Peamine on alustada täna. Kui teil on krediitkaardivõlg, hakake seda kohe maksma, nii et liitintressid ei söö teid. Kui teil pole sääste või pensionikonto, alustage seda juba täna, et saaksite kasutada selle maailma kaheksanda ime jõudu.

Nüüd, kui oleme liitintressidest põhimõtteliselt aru saanud, saame hakata uurima selliseid asju nagu APR ja APY. Teeme seda järgmises artiklis.